第四篇 国际金融法律制度.pptVIP

第十五章 国际商业银行贷款与法律 一、国际上的贷款种类 二、国际贷款协议 三、国际银团贷款 四、国际金融组织和政府的贷款 一、国际上的贷款种类 一般涉外的贷款种类有： a.政府贷款（对采购的商品加以限制） b. 出口信贷（把贷款与购买出口设备项 目紧密地结合在一起） c. 项目借款（与特定的项目相联系） d. 国际金融机构贷款（专款专用） e.国际商业银行贷款（一般不受限制，可由借款人自由支配） 采用政府贷款方式，不仅手续相当繁琐，而且每笔贷款金额有限；采用国际金融机构贷款，由于贷款多与工程项目相联系，借款手续也相当繁琐；采用出口信贷也受许多条件限制。而国际商业银行贷款比较灵活，每笔贷款可多可少，借款手续相对简便。 下面学习国际商业银行贷款中最重要的国际贷款协议。 二、国际贷款协议 （一）国际贷款协议概述 1.国际贷款协议的概念 　　　国际贷款协议是指其营业地或住所地在不同国家的、或具有不同国家国籍的当事人之间的以货币或类似标的物的为交易客体的借贷意思表示的一致，是当事人之间约定的具有拘束力的借款交易行为规则。 2.国际贷款协议的类型和特征 （1）类型 以贷款的期限为标准，可将国际贷款协议分成为短期贷款协议、中期贷款协议和长期贷款协议。短期贷款协议一般指1年以下贷款期的贷款协议。中期贷款协议的期限通常在1年至5年之间。长期贷款协议的期限则通常指6年以上贷款期限的贷款协议。 以贷款人的地位和性质为标准，可将国际贷款协议分为政府贷款协议，国际金融机构贷款协议和国际商业银行贷款协议。 以融资的组织方式为标准，可将国际贷款协议分为单独银行贷款协议和银团贷款协议。前者指仅以一家银行为贷款人的贷款协议；后者则指以多家银行所组成的银团为贷款人的贷款协议。 以贷款利率的形式来为标准，可将国际贷款协议分为固定利率贷款协议和浮动利率贷款协议。固定利率贷款协议一般适用于短期贷款，浮动利率贷款协议则适用于长期贷款。使用浮动利率计息一般是以伦敦银行同业拆放利率（London inter-bank offered rate, LIBOR）加上利差。 以贷款有无担保来为标准，可将国际贷款协议分为有担保的贷款协议和无担保的贷款的协议。国际贷款协议通常都有担保安排，以保证贷款如约偿还。国际担保一般分为信用担保和物权担保两大类。国际贷款协议无担保的情况主要适用于政府和国际金融组织的贷款。 （2）国际贷款协议一般具有以下几个主要的特征： 　a.国际贷款协议的标的物应该是货币，货币应为硬通货； 　b.国际贷款协议的主体范围不仅各国的自然人、法人和各国政府及其有关机构，而且还包括各类国际组织； 　c.国际贷款协议涉及到的法律较多。一般地，国际贷款协议会涉及合同法、公司法、银行法、担保法、外汇管制法和相关国际惯例。 (二)国际贷款协议订立的基本程序 1. 借款授权或决定 　　　订立国际贷款协议的第一个程序是授权。这里的“授权或决定”，是指借款人的借款授权或决定。国际贷款协议中的借款人主要是公司、企业等商业组织和国家的中央或地方政府。在公司、企业等商业组织的章程中，通常规定对外借款必须经其股东大会或董事会的授权或决定。国家的政府在对外借款时，亦须履行授权或决定程序。特别是，地方政府对外借款，通常须取得中央政府的授权或决定的支持。 2. 贷款协议的签署 国际贷款协议一般均为书面协议，须经过双方有签约能力的人正式签署才能生效。国际贷款协议的签署人一般必须持有能证明签约人身分及合法签约资格的书面授权文件，该书面文件必须按法定程序作成。一般地，借款人为公司的贷款协议可以由借款人的董事长，总经理或其它经过适当授权的公司高级雇员代表借款人签字。借款人为政府的贷款协议则可由财政部长或有关用款部门的部长签字，也可由本国政府授权其他政府官员代表本国政府签字。 3.生效 通常，国际贷款协议签字后并不立即生效，而是要等到贷款协议中规定的能使协议生效的先决条件成就时才开始生效。国际贷款协议中的先决条件，是指作为贷款协议的生效前提的先决条件 。 先决条件可分以下两类： a.贷款协议项下全部义务的综合先决条件 b.每笔贷款的具体先决条件 (1)贷款协议项下全部义务的综合先决条件 　①借款人的最高权力机构授权借款或决定借款的文件；借款人所属国政府部门对借款的批准文件（如外汇管理局的批准证书等）； 　②在有担保安排的情况下，对贷款的偿还设定担保的的担保书、银行保函以及备用信用证等具有担保安排性质的法律文件。　 　③借款人的律师出具的法律意见书； 　④借款人的章程和有效营业执照； （2）每笔贷款的具体先决条件 　①借款人在签约时对事实所作的陈述和保证一直到提款之日未发生实质性的不利变化； 　②借款人的财务状况和经营状况未发生