（中信银行）国际贸易融资产品培训.ppt

国际贸易融资产品介绍 国际贸易融资 中信银行成立20多年来，国际业务在业务规模、产品种类、交易系统和综合服务方面水平不断提高，年办理国际结算量超过1000亿美元，在中小商业银行名列第一. 我行在同业内首推了多项国际业务产品，并领先同业，在远期结售汇、融资性对外担保额度方面等等。涉及进出口项下各类贸易、非贸易项目处于领先。 我行凭借丰富的外汇经验、雄厚的资金实力，通过“专业”的国际业务团队、“快捷”的反应速度、“灵活”的外汇产品，为客户提供最佳业务服务方案，成为企业理想的国际金融伙伴。 贸易融资与普通贷款相比的优点 风险较小： 第一性还款来源 货权的控制 资本资源占用较少 利用代理行的资金，融资成本低 能争取相应的国际结算业务 综合收益较高 贸易融资的特点 有贸易背景 自偿性：以货物销售款项作为还款来源，与企业未来的现金流匹配 短期：正常销售周期，防止挪用货款 进出口押汇：一般不超过90天 进口代付：一般不超过90天 对货权的控制： 进口开证：全套正本提单 进口押汇：银行取得货物所有权 出口押汇：银行对正本提单/货物所有权 与国际结算方式相结合 出口贸易融资产品 出口押汇—LC 打包贷款—L/C与非L/C 保险后出口押汇-L/C D/P D/A O/A 国际贸易汇款项下出口应收款融资T/T 福费廷-L/C 出口国际保理 出口押汇 产品简介 出口押汇是指我行以出口商提供的全套出口单据为质押，在收到境外银行支付的货款之前，按票面金额扣除利息及相关费用后，向出口商提供的有追索权的短期融资产品。 由于银行的融资是在客户交单后，也称为“装船后融资” 本产品特指信用证方式，托收及Ｔ/Ｔ方式需要授信 出口押汇 产品优势 1、融通资金。出口商可以在货物交付装运后及时获得押汇资金，加速资金周转。 2、节约融资成本。押汇利率一般采用美元利率计价，低于同期人民币流动资金贷款利率。 3、手续便捷，客户办理信用证项下出口押汇时不占用客户授信额度，手续简便，操作灵活。 在人民币升值的环境背景下，提前锁定结汇成本，规避汇率风险损失 出口押汇 产品收益 1、利息收入 押汇利率一般为同期LIBOR加一定百分点，目前我行押汇利率为LIBOR +400=6.76%。 2、信用证议付手续费及汇兑收益 议付手续费，费率1.25‰，汇兑收益约1.2‰。 3、创造存款 出口收汇带来的资金沉淀。 出口押汇 例 示 我行办理1000万美元出口押汇，期限3个月，利率按6.76%计，我行可获得以下收益： 利息收入：1000万美元×6.76%×3/12=16.9万美元 议付收益：1.25万美元 3）汇兑收益：1.2万美元 4）产生1000万美元或约人民币6950万元存款 综合创利19.35万美元，折合人民币约135万元，并派生存款约人民6950万元。 出口押汇 风险提示 1.信用证条款风险 审查开证行资信情况及信用证条款，对限制他行议付的信用证，可转让信用证，附带软条款信用证我行原则上不叙做出口押汇。 2.单据质量风险 确保正本出单，不符点单据押汇须占用客户授信额度。 3.确保贸易背景真实性 若出现欺诈情况，法院可禁止开证行付款，押汇还款无保障。 ４国际政治经济环境变化影响贸易，市场行情波动风险 出口押汇 提交资料 1.《出口押汇总质押书》 2.《信用证/托收出口押汇申请书》 3.出口信用证正本及修改 4.全套正本单据 出口押汇 业务流程 1.申请押汇 出口商向我行提交正本信用证及其项下全套正本单据，并提出押汇申请。 2.审单放款 我行在单证一致情况下给予押汇，并按信用证要求寄单索汇。 3.收汇还款 信用证项下回款用于归还我行押汇款 出口押汇 营销要点 1.营销对象 交单后有融资需求的，使用信用证结算的出口企业。 2.营销策略 在出口押汇业务中，我行营销的策略在于突出该项业务在合格条件下无需占用客户综合授信额度的优点，重点营销内容是： 出口商可以在货物交付装运后及时获得押汇资金，加速资金周转。 合格条件下，正本单据出口押汇无需占用客户综合授信额度，方便快捷。 融资成本低于同期人民币流动资金贷款 在人民币升值预期的背景下，提前锁定结汇成本 出口押汇 案例分析 A公司和美国B公司签订了一笔100万美元的产品出口合同，约定结算方式为信用证。2007年8月8日A公司收到美联银行开立的100万美元的即期议付信用证。 8月15日A公司向我行交单，提出叙做出口押汇的申请。 经审核，单证相符，我行与A公司签订《出口押汇总质押书》。根据A公司提交的《信用证/托收出口押汇申请书》，双方约定出口押汇利率为6.76%，押汇时间30天。A公司随即可从我行获得出口押汇资金净额约99.37万美元