个人银行理财产品简介.pptVIP

浦发银行个人理财产品介绍 我行个人理财产品主要可分为两大类： 银行理财产品——银行自行设计发售的“贴牌”产品； 目前主要包括汇理财、专项理财。 代销产品——基金、证券集合理财、保险等。 银行理财产品 一、产品介绍 二、销售流程 一、产品介绍 （一）汇理财产品介绍： “汇理财”是上海浦东发展银行设计、发售的个人结构性理财产品; 产品的期限、收益及风险结构等条款由银行与客户双方通过《产品合同》的形式书面确认 ； 币种包括人民币/美元/欧元/澳元/英镑/港币。 一、产品介绍 （一）汇理财产品介绍： 汇理财自2004年起开始正式发行，初期以固定收益产品为主; 自06年起，汇理财计入存款科目； 06年开始推出与金融衍生工具挂钩的浮动收益产品； 07、08年浮动收益产品高速发展； 09年开始主要以稳利系列为主。 一、 产品介绍 （一）汇理财产品介绍： “汇理财” 稳利系列 投资方向包括但不限于国内银行间债券市场、债券回购、信用拆借、信贷资产等。 产品分类：保本固定收益 本金保证：收益率固定，但银行有提前终止权 风险等级：低风险 适合保守型、稳健型、积极型客户投资 一、产品介绍 （一）汇理财产品介绍： 银行管理费：产品的收益率已经扣除了运营、管理费用和成本等。 “汇理财”由总行统一开发，集中经营。 分行负责客户产品营销、申购资金上划、售后服务等。 具体的产品销售工作，由具有经营外汇储蓄业务资格的营业网点办理。 二、产品介绍 （一）汇理财产品介绍： 产品附加功能： 质押贷款 存款证明 一、产品介绍 （二）专项产品介绍 定义： 银行按照与客户事先约定的投资计划和方式，以客户交付的产品进行投资和资产管理，根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，产品的投资风险由客户自行承担。 一、产品介绍 （二）专项产品介绍 按风险分类： 1、保本保证收益型 2、保本浮动收益型 3、非保本浮动收益型 按资金投向分类： 1、项目贷款型：为重点建设项目募集资金 2、银行票据型：投资银行票据资产 3、资产转让型：投资于银行优质信贷资产 一、产品介绍 （二）专项产品介绍 产品优势： 1、产品期限丰富 2、预期收益较高 目标客户： 适合稳健型、积极型客户投资，具体根据产品类型而定。 二、合规销售规定 销售网点： 不具备合规网点资格的网点不得销售个人理财产品。 合规网点条件： 1、PCRM系统已正式上线； 2、设有专职理财经理岗，且已取得总行理财经理资格证书； 3、未发现重大违规事项； 4、满足监管部门对相关产品的销售资格管理制度。 二、合规销售规定 合格理财销售人员条件： 1、获得总行颁发的理财经理资格证书； 2、定期参加每年的后续教育培训； 3、在岗的理财经理和贵宾经理。 注：新开行或新入行的理财经理岗位人员，虽未及时参加资格考试，但若已取得AFP或CFP，在总行下次组织的理财经理岗位资格考试前，也可进行个人理财产品销售。 二、合规销售规定 合规销售流程： 1、了解你的客户（KYC） 首次在我行购买个人理财产品时通过PCRM系统进行，不设有效期、不需打印、不需客户签字。 2、风险承受能力调查 通过PCRM系统完成《个人客户投资风险分析评估问卷》，评估类型为保守型、稳健型、积极型，有效期一年；首次或重新评估须打印、客户签字、理财经理、个金主管签字、归档保管。购买银行理财产品的单笔投资金额超过100 万元（不含）人民币或等值外币的，须打印、客户签字、理财经理、个金主管、个金主管行长签字、归档保管。 二、合规销售规定 3、产品介绍和风险提示 理财经理不得主动介绍含有衍生工具的个人理财产品；充分揭示产品的相关风险和可能出现的最不利投资结果。 4、产品适合度评估 （1）银行理财产品通过问卷形式进行，随产品通知一并下发； （2）其他产品使用产品适合度声明，无需填写问卷。 二、合规销售规定 5、合同填写要求： （1）银行理财产品新合同体系（2010年6月1日启用） （2）代销类理财产品使用相关公司提供的单证 6、柜面操作 柜面操作人员应凭全套合同和客户提供的身份证、银行卡完成相关交易，指定位置加盖个人业务服务协议专用章。 二、合规销售规定 7、合同整理参照： 《关于下发上海浦东发展银行北京分行个人理财产品销售业务资料管理实施细则（试行）的通知》（浦银京发〔2010〕23号） 《关于上海浦东发展银行北京分行个人理财产品销售业务资料管理