家庭理财规划-美丽人生.ppt

服务宗旨 美 丽 人 生 理财案例目录 第一部分 家庭基本情况 第二部分 家庭财务状况分析 第三部分 理财目标及风险承受度分析 第四部分 理财方案规划及实施 第五部分 相关产品推介 第一部分 家庭基本情况 资产负债率=0 没有负债。 收入与支出比率=3.64 张先生家的支出偏少。 储蓄成长率=72.5% 资产的累积速度快。 资产收益率为4.904% 收益率偏低。 投资与净资产的比率为50% 很合理（大于40%）。 第三部分理财 理财目标及风险承受度分析 第四部分 理财方案规划及实施 第四部分 理财方案规划及实施 金额 10000元 资金来源 现在活期存款 资金投向 贷币市场基金（工银瑞信贷币市场基金） 原因：货币型基金的收益远大于活期存款！ 提取紧急备用金后，张先生节余为： 2+5+15+8-1=29(万元) 教育基金需求表： （单位：元） 从以上教育基金需求表可以测算出，教育基金月储蓄额为1698元。 做完教育规划张先生每月节余为： 10000-2500-300-500-1864=4836（元） 首付70万元中的30%，即21万元 资金来源于即将到期的存款、国债、股票中的29万中的21万（剩余8万元） 剩下49万元采用房贷（19万，15年）和公积金贷款（30万，15年） PV1=19万元，N1=180，I1=7.83%/12=0.6525%, PMT1=-1797元 PV2=30万元, N2=180, I2=5.31%/12=0.4425%, PMT2=-2421元 PMT1+PMT2=1797+2421=4218元 每月节余=4836-4218=618元 第四部分 理财方案规划及实施 第五部分 相关产品推介 贷记卡 一、便于记帐、归纳、分析 二、利用最长56天免息还款期 第五部分 相关产品推介 牡丹灵通卡 理财金账户卡 开通电子银行，可以办理代缴费、网上购物、转帐汇款、投资理财等 总结： 综上所述,张先生目前综合收益率4.904%偏低，投资组合按合理配置，可以调整到9.844%.我中心为您做好了家庭风险规划、子女教育规划、养老规划、购房规划、购车规划，如果公积金贷款能当月划账的话，我很乐意继续为您做好更高级的旅游规划及家政服务规划。 * 我们的团队 但我们用心去做 没有最好 我们相信 我们的工作是平凡的 Our Team 追求更好! 理财客户：张先生 没 有 最 好 ， 追 求 更 好 ! 没 有 最 好 ， 追 求 更 好 ! 张先生，42岁，电力公司部门主管，月收入6000元。 张太太，40岁，电力公司下属亿力电气公司职员，　　月收入4000元。 女儿，15岁，初中二年级学生。 家庭成员： 家庭资产情况： 没 有 最 好 ， 追 求 更 好 ! 第一部分 家庭基本情况 银行活期存款2万元、定期存款5万元，国债15万元，股票市值8万元，房产一处市值30万元。 家庭每月支出生活费2500元，教育费300元，赡养费500元。 张先生月工资6000元，张太太月工资4000元，夫妇每年年终奖金1.4万元 ,且二人均享受国家的“四险一金”。 家庭基本成员表： （单位：万元） 13.4 5.2 8.2 年收入 学生 15 女儿 合计 0.4 4.8 国有 公司职员 40 张太太 1 7.2 国有 公司职员 42 张先生 年终奖收入 工资收入 单位性质 职业 年龄 家庭成员 没 有 最 好 ， 追 求 更 好 ! 第二部分 家庭财务状况分析 3.33% 2 活期存款 60 净资产 100% 60 资产总计 0 其他 13.34% 8 股票 0 长期负债 50.00% 30 自有房产 0 短期负债 25.00% 15 国债 0 流动负债 8.33% 5 定期存款 占比 金额 负债 占比 金额 资产 家庭资产负债表： （单位：万元） 第二部分 家庭财务状况分析 没 有 最 好 ， 追 求 更 好 ! 1 理财收入 10.44 年节余 3.96 支出合计 14.4 收入合计 0.4 张太太年终奖 0.6 赡养费 4.8 张太太工资收入 0.36 教育费 1 张先生年终奖 3 生活费支出 7.2 张先生工资收入 金额 年支出 金额 年收入 家庭收支表：