金融理论与实务00150历年简答题.docVIP

2009.4 四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分) 33.简述民间信用的特点及其在我国的发展方向。（第一章） (1)信用货币的概念； (2)从人民币产生的信用关系来说，人民币是人民银行的负债，人民币持有人是债权人； (3)从人民币发行的程序看，人民币是通过信用程序发行出去的，或是直接由发放货款投放的， 或是由客户从银行提取现钞而投放的。人民币的发行或回笼，相应要引起银行存款和贷款的变化。 34.简述可保利益原则确定的根据和意义。（第十一章） 利息率和收益率是两个既相互联系，又相互区别的概念； (1)对于存款来说，由于到期偿还金额与最初投资资本金是一样的，因此利率与收益率是一样的； (2)但是对于大多数债权凭证来说，由于二级市场价格是波动的，债券参与二级市场交易的话，实现的价值就是不确定的，从而使实现的收益率或高于或低于票面利率； (3)反映投资者实际获利水平的收益率，可被定义为有效利率，在正常生活中常常被直接称为利率。 35.简述订单驱动与报价驱动两种场内交易系统的特点。（第七章） .(1)是统一发行银行券的需要； (2)是建立全国统一的清算机构的需要； (3)是建立商业银行资金后盾的需要； (4)是进行金融监督的需要。 36.简述股票投资决策的基本方法。（第***章） (1)媒介资金融通，对社会资源进行再分配； (2)支持规模经济； (3)价格发现； (4)调节宏观和微观经济。 37.简述采用消费物价指数度量通货膨胀的优缺点。（第***章） (1)通货膨胀使流通领域原来的平衡被打破，使正常的流通受阻；通货膨胀引起的物价上涨是不均衡的，商品会向价格上涨更快的地方流动，打破企业之间原有的购销渠道，破坏了商品的正常流向； (2)通货膨胀在流通领域制造或加剧供给与需求之间的矛盾，加深通货膨胀的程度。 38.简述货币政策传导的一般过程。（第十四章） . (1)可控性不同： 一般情况下，财政政策的可控性较强，货币政策的可控性较弱； (2)透明度不同： 财政政策的透明度高，货币政策的透明度稍弱； (3)时滞性不同； 财政政策的认识时滞短而决策时滞长，货币政策的认识时滞长而决策时滞短。 (4)功能效应不同：实施扩张性政策时，财政政策的功能见效快，货币政策功能受制约较多；而当实施紧缩性政策时，货币政策的功能可以被灵活运用，财政政策的功能发挥则阻力较大。 2009.7 四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分） 33.简述不兑现信用货币制度下国际货币的特点。（第一章） 一是流通中的货币都是信用货币，只要由现金和银行存款组成。 二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的。三是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。34.简述中央银行作为银行的银行的具体表现。（第一章） 中央银行是“银行的银行”。中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来，不与工商企业和个人发生直接的信用关系。 35.简述信托的职能。（第一章） (一)财产管理职能(二)融通资金职能(三)协调经济关系职能(四)社会投资职能。(五)为社会公益事业服务的职能。 36.简述最大诚信原则对被保险人的要求。（第一章） 1.告知，要注意告知义务的时效2.保证，被保险人遵守的保证事项，或者说是被保险人对保险人的所尽义务的承诺。 37.简述货币市场在金融市场中的作用。（第一章） 38.简述成本推动型通货膨胀的含义及其成因。（第一章） 成本推动通货膨胀又称成本通货膨胀或供给通货膨胀，是指在没有超额需求的情况下由于供给方面成本的提高所引起的一般价格水平持续和显著的上涨。来自供给方面的冲击主要是受国际市场供给价格和数量的变化，农业的丰欠以及劳动生产率变化而造成的“工资推动”或“利润推动”。 2010.7 四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分） 33．简述货币的经济发行与财政发行的区别。（第一章） 货币的经济发行与财政发行的区别：经济发行是财政发行的对称，是指中央银行根据国民经济发展情况，按照商品 流通的实际需要，通过银行信贷的渠道来发行。货币一般指中央银行发行的现钞，有时也包括中央银行发放的贷款。 34．简述负债管理理论的主要内容。（第一章） 负债管理理论是以负债为经营重点，即以借人资金的方式来保证流动性，以积极创造负债的方式来调整负债结构， 从而增加资产和收益。这一理论认为：银行保持流动性不需要完全靠建立多层次的流动性储备资产，一旦有资金需 求就可以向外借款，只要能借款，就可通过增加贷款获利 35．简述承保管理的基本原则。（第一章） （1）最大诚信原则 （2）可保利益原则 （3）近因原则 （4）补偿原则 36．简述金融市场的基本构成要素。（第一章） 金融市场主要由金融市场参与主体、金融工具、交易价格、交易方式四种要素构成