浦发 个人银行总部内控检查内容汇总交付稿.doc

个人银行总部内部控制检查提纲 一、个人信贷风险控制检查提纲 一、个贷业务组织架构、人员配备、岗位设置情况 市场营销与贷款审批部门是否分立 放款监督与贷款审批岗位是否分立 审查审批岗位是否专职 抵押登记岗位是否专职 贷后管理和催收保全岗位是否设置 具有审批权的支行岗位设置是否符合业务要求 审查审批人员任职资格是否符合岗位设置要求（风险管理部专职审贷人员资格考试） 专职个贷人员配备情况及考核管理办法建设情况 二、个贷产品授权和转授权制度建设及执行情况 2．1 分行受理的业务品种是否经总行授权 2．2 分行审批的业务权限是否经总行授权 2．3 分行实施转授权是否按照相关规定执行（风险管理部授权和转授权实施细则） 2．4 分行是否制定相应的转授权管理办法和定期评价制度 2．5 分行是否建立个人贷款贷审会制度 2．6 分支行是否执行贷款分级审批制度 2．7 分支行是否归档保留转授权书面文件 三、个贷业务规章制度的建设与执行情况 3．1 分行所有个贷产品的业务管理办法、实施细则、操作规程等规范性文件是否按照总行相关文件规定进行规范操作 （《经营性贷款管理办法》、《外汇宝质押贷款管理办法》和《保单质押贷款管理办法》等已开办的业务品种、总行未下发相关管理办法，个人信贷部应尽快完善相关产品制度） 3．2 分支行自拟文件是否在总、分行文件规定框架内未有突破 3．3 分行新开办个贷业务品种是否按照有关规定上报总行有关部门审核批复(总行应明确受理审批部门) 3．4 分行新的业务模式或业务流程改变是否经过分行风险管理部门或总行相关部门的审核批复(总行应明确受理审批部门) 3．5 分行对合作的担保公司、评估公司、律师事务所是否建立招投标制度和评价筛选制度（总行应明确相关标准。评估公司标准在二手房管理办法中已经明确） 3．6 分行对贷款审批流程中密码、印章管理是否提出明确要求，保管不善造成风险是否建立责任追究制度 3．7 分行是否制定客户经理相关代办业务的操作规范。如不得代办保管现金、代办保管印章、证件、存折，代办提前还款等 四、贷款审批流程中岗位设置和执行情况 4．1审查审批岗对借款人收入的审查，是否按照总行《个人信贷业务操作规范》要求，客观评价借款人的还款能力，并以此为基础做出贷款决策 4．2审查审批岗是否存在因关系贷款放松对贷款的审查，造成信贷风险的情况 4．3审查审批岗是否重视贷款申请资料真实性的核查，有无骗贷、欺诈等隐性风险 4．4审查审批岗是否存在放松对开发商、汽车经销商、评估公司等合作商户的资质与实力、楼盘项目状况及定价合理度审查，以至出现虚假按揭、暗箱操作等问题，给我行资产带来风险 4．5审查审批岗对抵押物的真实性、合法性、权属完整性是否进行严格审查并坚持上门核查制度 4. 6审查审批岗对贷款用途的审查是否严格，是否存在挪用贷款资金，特别是将消费用途的贷款挪作生产经营之用的情况 4．7 审查审批岗是否存在化整为零突破授权权限审批贷款的情况，对开发商授信额度的审批是否经过分行风险管理部 4．8 审查审批岗是否执行总行阶段性相关风险控制措施。如2004年11月份开始经营性贷款、消费贷款、商业用房贷款、一人多套等高风险品种是否已经集中分行审批 4. 9 抵押办证岗对抵押登记手续办理是否及时，确保抵押登记真实有效，有无违反规定由借款客户代办相关手续等现象 4．10 放款监督岗对借款合同填写是否规范，各项要素是否齐全进行检查，是否存在因营销与竞争因素，降低对贷款担保合规合法性的要求 4. 11 放款监督岗是否严格按要求落实放款前与借款人核查制度(总行应进一步细化审批流程中各岗位职责和落实责任追究制度) 4．12 放款监督岗对贷款审批意见是否严格逐条落实后发放贷款 4. 13 放款监督岗是否对房产权属状况、抵押登记结果进行核实 4. 14 放款监督岗是否对贷款档案及时归集整理 五、贷后管理岗位设置及执行情况 5．1 贷后管理岗是否对贷款发放账户进行管理与核查 5．2 贷后管理岗是否及时准确统计相关信息，定期提交检查分析报告（总行应明确贷后检查管理办法和质量标准要求） 5．3 贷后管理岗是否及时准确统计核查个人贷款五级分类数据；是否监督支行个贷“五级分类”标准的执行情况 贷后管理岗是否对不良贷款定期提交分析报告，分析 不良贷款成因及应对措施 5．5 贷后管理岗是否建立归档、出借、调阅相关制度；贷款档案管理的规范性文件建设及执行情况，是否存在资料缺 失、外借未还等情况 5．6 催收保全岗与分行资产保全的部门的职能界定是否清晰 5．7 催收保全岗是否履行催收职责，是否保留相关催收记录 5．8 催收保全岗是否及时履行法律诉讼程序 5．9 催收保全岗是否及时上报贷款核销资料 六、 个人