银行转账代收代付操作指引.pptVIP

银行转账代收代付操作指引 银行转帐代收代付的好处 安全：无需携带现金前往柜面，或到柜面领取现金，避免现金 风险。 方便：客户不再因没有时间交纳保费而导致保单失效;保障客户的保险利益。 客户不需冒炎炎烈日前去保险公司缴保费(或领生存金); 客户不再抱怨每次领生存金手续繁锁; 业务员只需一个电话通知客户,节约时间,省去路费 银行代收代付方式 客户投保时，在提供投保资料的同时，提供代收代付的相关资料，由录入人员审核后在系统中进行确认即可； 客户投保后，在中国人寿保险公司柜面保全岗处，办理相关手续； 代收首期及续期保险费业务处理流程 1、投保时办理首期（或续期）转账申请手续 客户在投保时与投保单同时提供《保险费自动转账付款授权书》、银行开立的投保人的个人账户（包括活期结算户存折、借记卡个人结算账户），账户所有人(投保人)身份证明, 代收首期及续期保险费业务处理流程 投保单填写时无需写收款收据号，投保单上首期和续期的交费形式勾选银行转账。如下图： 客户只要每年在该帐户上存够足额保险费，续期保费也是自动转帐。所以要对客户说清楚该帐户不能随意销户，如果要变更帐户需到公司前台办理。 代收首期及续期保险费业务处理流程 2、保单生效后办理续期转账申请手续 客户需提供保险合同、账户所有人（投保人）身份证明原件，还需提供开立的个人账户（包括活期结算户存折、借记卡个人结算账户），填写《保险费自动转账付款授书》。 代收首期及续期保险费业务处理流程 ▲在办理续期时请与客户确认通迅地址，否则省公司邮递的《保险费自动转账收费凭证》寄不到客户手中。 ▲选择银行自动转账为交费形式的，本公司一般不接受现金形式交纳保险费，客户如改为以现金形式交费或不想续保，应在生效对应日前一个月以书面形式向本公司办理账号撤销手续。 注：一旦系统产生应收记录，不允许做授权变更。 代付保险金业务处理流程 ▲被保险人在生存保险金到期前，到保险公司柜面授权转账给付，公司在规定的时间内（一般为5个工作日）将生存保险金转至授权账户。 代付保险金业务处理流程 客户需提供的资料有： ①保险合同（含最后一期保费发票） ； ②银行开立的账户名为投保人或被保险人的个人账户（包括活期结算户存折、借记卡个人结算账户）；建议为被保险人。 ③投保人/被保险人身份证明，如被保险人为未成年人，需由其法定监护人办理并且提供相关监护证明， ④投被保人亲笔签名的《保险金自动转账付款授权书》。 代付保险金业务处理流程 ①由于生存金款项所有人大部分是被保险人，因此要求申请人是被保险人（或监护人）账户所有人最好是被保险人。 ②《保险金自动转账付款授权书》一定要客户亲笔签名。 银行转账错误数据处理情况总结及指导意见 * * 提醒 提醒 银行转账代扣保险费错误数据处理 可以授权代收代付的存折是：活期结算账户存折，活期储蓄账户存折不能授权代收代付转账。 可以授权代收代付的农行卡是：借记卡（卡号以95599#和622#开头）和准贷记卡（卡号以5359#开头），其他类卡不能授权代收代付转账 可以授权代收代付的建行卡是：借记卡。贷记卡等其他类卡不能授权代收代付转账（贷记卡特征是表面数字为凸形）。 *