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我国商业银行国际化发展问题研究 ——趋势、挑战和战略选择 张 鹏 李晓岩 （中央财经大学金融学院 北京 100081） [摘要]20世纪90年代以来，经济全球化趋势加速发展，伴随着经济的全球化，金融全球化趋势日益明显，商业银行国际化发展是金融全球化的重要表现。近两年来，工行、中行、建行、交行等商业银行完成财务重组、引进战略投资者和成功上市。成功上市后，这些大型商业银行经营机制逐步改善，经济实力不断增加，纷纷加快了国际化发展的步伐，呈现出新的发展态势。本文通过对我国商业银行国际化发展新趋势的梳理，分析我国商业银行在国际化过程中存在的问题，提出了我国商业银行国际化发展的几点建议。 [关键字]商业银行国际化 新趋势 发展战略 一、我国商业银行国际化发展的新趋势 我国工、中、建、交等大型商业银行通过股份制改革、境内外公开上市，完成了从国有独资银行向股份制商业银行，进而向上市银行的转变。通过近年来的加速发展和股改上市，这几家行资产质量、经营效益、业务结构、管理效率和治理水平都有了明显的改善和提高， 这为商业银行国际化发展奠定了坚实的基础，也呈现出一些新的特点，商业银行国际化已成为银行业发展的一个亮点。 （一）客户业务国际化是商业银行国际化的客观要求 近几年来，国际知名银行的经营策略从“以产品为中心”转向“以客户为中心”转变，它们普遍表现出追随客户、服务客户的原则[1]。哪家商业银行可以满足客户的业务需求，为客户提供“一站式”、全方位的金融服务，就能在市场竞争中取得主动。据统计，截至2007年末，我国已成为全球第四大经济体，外汇储备居世界第一位，进出口贸易总额具世界第三位。我国已成为全球生产、贸易、投资和劳务市场中的重要参与者，在国际市场上地位和影响力持续提升。在中国经济高速发展、人民币预期升值和外向型经济加速形成背景下，境内大型企业集团的跨境投资倾向日趋明显，中国企业的国际化经营，也客观上要求我国商业银行业务服务的国际化。因此，丰富的金融需求和更加广阔的市场空间推动了我国商业银行国际化经营的加速发展。 （二）寻求新的业务增长点是商业银行国际化的内在动力 我国主要商业银行成功上市后，体制机制逐步改善，经济实力得到增强，经营绩效显著提升，盈利水平大幅提高，国内外的投资者给予我国商业银行很高的期望。在国内市场上，几家大商业银行的市场分额相对稳定，要想保持商业银行整体业绩的高成长性，提高盈利水平就要想方设法在国外市场寻求新的业务增长点，那么商业银行业务发展的国际化就成为商业银行寻求快速发展的内在动力。全球范围内配置资源使得商业银行能够不断发现新的利润增长点，利用全球各个市场的区位优势，如发达国家的成熟资本市场优势，新兴市场的高成长性优势等，为我国商业银行盈利水平持续增长提供保障。 （三）增设分支机构和并购外资银行是我国商业银行国际化发展的基本路径 从我国商业银行股改后国际化发展趋势来看，目前主要通过在境外增设分支机构或并购外资银行两种方式实现。工、中、建、交等大型商业银行国际化，一方面体现在海外分支机构整合和壮大，另一方面体现在择机并购外资银行，在渐进式的国际化征程中具体策略上略有不同[2]。近期国际化趋势较为明显的是工商银行，其国际化发展战略将由新设境外机构为主，转变为兼并收购和新设机构并举，重点关注新兴市场发展，并建立与战略相适应的高效科学的境外管理机制，搭建基于全球统一的技术平台，组建一支国际化所需要的人才队伍。中行在经营好原有海外分支机构的基础上，在2006年12月收购新加坡飞机租赁公司，以此带动业务元化，此举是该行开拓非银行金融业务、扩大非利息收入的重要举措。建行在收购美银亚洲之后，着手开始香港地区机构的业务整合，以提高对海外机构的管理和业务的竞争力。交行正在考虑通过增设海外分支机构进行海外并购，加大与战略投资者汇丰银行的合作等方式，积极地探索符合交行实际情况的国际化发展道路。当然，民生银行、招商银行、国家开发银行的国际化发展也在提速。工、中、建、交等大型商业银行国际化的具体措施详见表1。 表1：工、中、建、交等大型商业银行2006-2008年国际化的具体措施 国际化路径 商业银行 并购或新设分支机构 备注 工商银行 2006年12月收购印尼哈林姆（Halim）银行90％股权 2007年7月收购澳门诚兴银行79.93％股权 2007年9月工商印尼成立 工行持有90%的股份 2007年10月莫斯科子银行成立 注册资本10亿卢布 2007年11月收购南非标准银行20％股权 成为该行第一大股东 2008年2月多哈分行成立 2008年5月迪拜子银行成立 中国银行 2006年12月收购新加坡飞机租赁公司100％股权 国内商业银行首次并购非银行资产 2007年10月伦敦分行