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美国国家洪水保险计划 　　当前我国推行洪水保险的制约因素分析　　沈小凤①沈康良②　　摘要：自古以来，我国就是一个洪灾频发的国家，而洪水保险却严重缺位,灾后融资仍然以政府救济为主,这种局面势必会对我国的经济发展造成严重影响。如何在我国推行洪水保险，也一直是理论界和实务界关注的焦点。本文试图从洪水保险的自身特点、洪水保险的需求和供给等四个方面深层次地分析当前国内推行洪水保险所面临的制约因素，以期能够为我国洪水保险体制的构建提供一些思路。　　关键词：洪灾洪水保险准公共产品　　我国的洪水保险自保险业务恢复以来就一直以各种形式存在着，各个洪泛区也在不断地进行试点摸索，1998年颁布实施的《防洪法》也规定：“国家鼓励、扶持开展洪水保险”。但到目前为止，国内尚无独立的洪水保险险种，也没有像美国那样的国家洪水保险计划。我国也没有建立起针对洪水保险的再保险体系，只是通过巨灾准备金的提取来防范风险。每年对水灾的救助依然是以政府为主，动员全社会发挥“一方有难、八方支援”的传统美德。中央政府的负担沉重，而其他主体则投入不足，分担不均导致诸多逆选择的发生。我们不难发现，制约我国洪水保险发展不仅有其自身的原因，也有外在的原因。　　一、洪水保险的自身特殊性是制约其发展的基本原因　　1、洪水风险的可保性较差　　洪水风险的损失频率和损失程度较高、风险巨大且较集中不易分散、各类风险因素相互交织难以区