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个人外汇业务管理办法 版 次 ： 编 制 部 门： 部门负责人： 批 准： 生 效 日 期： 目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u 第一章 总则 5 第二章 管理职责 6 第三章 个人外汇账户管理 9 第一节 基本规定 9 第二节 个人外汇储蓄账户 12 第三节 个人前期费用外汇账户 13 第四节 个人境内资产变现账户 14 第五节 个人境外资产变现账户 15 第六节 个人境内再投资专用账户 16 第四章 个人外币现钞管理 17 第五章 个人结售汇业务 18 第一节 基本规定 18 第二节 个人结汇业务 19 第三节 个人购汇业务 22 第四节 分拆结售汇 26 第五节 个人外汇业务监测系统 27 第六章 个人外汇境内划转业务 29 第七章 个人外汇境外汇款业务 31 第一节 个人外汇汇入汇款 31 第二节 个人外汇汇出汇款 32 第八章 监督检查 34 第九章 附 则 34 总则 为规范xx银行个人外汇业务管理，根据中国人民银行、国家外汇管理局有关管理规定及我行《内部控制管理大纲》等内控制度要求，特制定本办法。 本办法适用于本行经办个人外汇业务的所有机构。 本办法所称个人外汇业务，包括个人办理的所有涉及到外汇的银行业务。目前我行开办了个人外汇业务的开销户、现钞存取款、转账、结售汇、兑换、境内汇款、境外汇款、光票托收等业务。 个人外汇业务办理的基本要求： 各经办机构为个人办理外汇业务时，应对个人提交的有效身份证件及相关证明材料的真实性进行审核，不得伪造、变造交易； 为个人办理个人外汇业务时，需对有限额要求的业务进行额度管理，如现钞存取款的当日累计限额、个人结汇和境内个人购汇的年度总额管理等； 本人委托他人办理个人外汇业务（其中个人结售汇业务代办规定见第五章）需提供本人亲笔签名的委托书及委托人的有效身份证明； 为个人办理结售汇业务，需在当日通过国家外汇管理局个人外汇业务监测系统登记相关信息； 各经办机构在办理个人外汇业务时，应当遵守反洗钱法和我行反洗钱方面的相关规章制度，对客户身份进行识别，对大额、可疑外汇交易进行记录、分析和报告； 办理个人外汇业务的相关材料需至少保存5年备查； 本文件未涉及的个人外汇业务的支取、部提、挂失、查询、过户、介质、机具、凭证等业务规定，同人民币储蓄业务。 本行目前开办个人外汇业务的币种有七种，分别为英镑、港币、美元、日元、加拿大元、澳大利亚元、欧元七种。其币种代码和货币符号如下： 英镑：币种代码12，货币符号GBP 港币：币种代码13，货币符号HKD 美元：币种代码14，货币符号USD 日元：币种代码27，货币符号JPY 加拿大元：币种代码28，货币符号CAD 澳大利亚元：币种代码29，货币符号AUD 欧元：币种代码33，货币符号EUR 个人外汇业务中涉及到的汇率，由总行金融市场部统一制定并公布，各机构必须严格执行并对外公布总行下发的挂牌汇价。 个人外汇业务中涉及到的利率，由总行国际业务部统一制定并公布，各个人外汇业务经营机构必须严格执行总行制定的存款利率，不得擅自变动。外币大额存款的利率可以由客户与经办机构协商确定，并报经总行审批通过后执行。 管理职责 总行运营管理部在个人外汇业务中的管理职责： 负责全行个人外汇业务中的现金出纳管理； 负责全行个人外汇业务中的系统运行和管理； 负责制定全行个人外汇业务管理办法； 负责制定个人外汇业务的会计核算管理办法； 负责对个人外汇业务的业务指导和人员培训； 负责全行个人外汇业务的统计及信息报送； 负责相关外部监管报表的报送； 负责个人外汇业务的事后监督； 负责落实全行涉及到个人外汇业务中的银行执行外汇管理规定考核办法； 负责个人外汇业务中的介质、机具、凭证及档案管理。 总行国际业务部在个人外汇业务中的主要职责： 根据资产负债管理委员会的授权，在充分考虑国内外金融市场利率和汇率变动趋势的基础上拟定，经批准后公布外币储蓄业务的存款利率； 负责分行、总行直属支行及未设立分行区域的支行开办个人外汇业务的准入； 负责制定个人本外币兑换标识。 总行金融市场部在个人外汇业务中的主要职责： 负责个人外汇业务的外汇汇率管理及发布； 负责个人外汇业务的外币资金头寸管理； 负责全行结售汇统计报表的信息统计工作； 负责个人结售汇业务平盘。 总行零售金融部在个人外汇业务中的主要职责： 负责全行个人外汇业务的营销管理与组织推动； 负责全行个人外汇业务产品的创新和管理； 负责个人外汇理财业务程序的优化及管理。 总行审计部在个人外汇业务的主要职责： 负责对个人外汇业务进行审计。 总行法律合规部在个人外汇业务的主要职责包括