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银行本票业务流程操作手册 文件编号： 编制部门： 审 核： 批 准： 版 次 号： 生效日期： 目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u 0 修改记录 4 1 目的 5 2 适用范围 5 3 定义、缩写和分类 5 4 职责与权限 5 4.1 柜员（票据岗） 5 4.2 柜员（印章岗） 5 4.3 柜员（录入岗） 5 4.4 柜员（复核岗） 6 4.5 营业主管 6 4.6 不相容岗位 6 5 基本规定 6 6 操作流程 10 6.1 本票签发操作流程 10 6.2 本票解付操作流程 16 6.3 本票退回操作流程 25 6.4 本票挂失操作流程 28 6.5 本票法院止付操作流程 30 6.6 本票解挂操作流程 32 7 检查监督 34 8 合规文件索引 34 8.1 外部合规文件 34 8.2 内部合规文件 34 8.3 相关内控制度 35 9 附录 35 10 记录表单 35 附录一：会计科目使用及账户设置 36 附录二：本票签发业务的会计分录 37 附录三：本票解付业务的会计分录 38 附录四：本票退回业务的会计分录 39 附录五：本票的解付与注销 40 附录六：本票解付业务的冲正处理 41 记录表单一：《银行本票》 42 记录表单二：《业务委托书》 44 记录表单三：《业务凭证（专用）》 45 记录表单四：《业务凭证（专用）》 46 记录表单五：《进账单》 47 记录表单六：《未用（逾期）退回证明》 48 记录表单七：《挂失止付通知书》》 49 修改记录 目的 本文件规定了银行本票业务的操作流程和控制要点，旨在规范、指导银行本票业务的操作，提高对潜在风险的防范和控制能力，促进本票业务的健康发展。 适用范围 本文件适用于银行分支机构依托小额支付系统办理本票业务的管理与操作。 定义、缩写和分类 本票:是指经批准经营支付结算业务的政策性银行、商业银行、城乡信用社（以下简称银行）签发的，承诺自己或代理付款行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 依托小额支付系统办理本票业务（以下简称“本票业务”）：是指代理付款行与出票银行依托小额支付系统实现银行本票信息的实时比对和资金清算的业务。 职责与权限 柜员（票据岗） 负责受理客户的本票签发业务申请。 负责在核心系统中进行本票签发信息录入。 负责保管空白本票凭证。 柜员（印章岗） 负责对客户的本票签发业务进行复审。 负责对柜员(票据岗)在核心系统中已录入的本票信息进行复核或授权处理。 负责保管本票专用章，并对审核无误的本票加盖印章。 实行定向代班。 柜员（录入岗） 负责受理客户提交的本票解付、退回等业务申请。 负责受理客户提交的本票挂失、解挂等业务申请。 柜员（复核岗） 负责对柜员(录入岗)在核心系统中录入的本票解付、退回等业务信息进行复核或授权处理。 营业主管 负责对核心系统中录入的本票签发、解付、退回等业务信息进行复核或授权处理。 负责对核心系统中录入的本票挂失、解挂等业务信息进行复核或授权处理。 不相容岗位 柜员(票据岗)与柜员(印章岗)不相容。 柜员(录入岗)与柜员(复核岗)、营业主管不相容。 基本规定 单位和个人在规定区域需要支付各种款项，均可使用本票。浙江省本票仅限于在浙江省内背书转让和使用。注明“现金”字样的本票不得背书转让。 本票可以用于转账，注明“现金”字样的本票可以用于支取现金。现金本票仅限系统内银行解付。 持票人超过提示付款期限提示付款的，代理付款行不予受理。 提示付款日期以持票人向代理付款行提交票据的日期为准。浙江省本票的提示付款期限自出票日起1个月。 以直联方式接入小额支付系统的银行可以办理本票出票和代理兑付业务；未以直联方式接入小额支付系统的银行可以办理本票出票业务，不能办理本票的代理兑付业务。未以直联方式接入小额支付系统的银行应选择以直联方式接入小额支付系统的银行代理其清算本票资金。其签发本票时，应记载代理清算行的银行机构代码。 以直联方式接入小额支付系统的代理付款行受理本票提示付款业务，在收到出票银行同意付款的回执后，应即时将款项解付给收款人或持票人。未以直联方式接入小额支付系统的银行受理跨系统本票的提示付款业务，应通过票据交换或其他方式将本票提交给出票银行审核支付后抵用。 本行暂不受理签发、解付现金本票业务；暂不受理客户跨地区非开户行代理签发本票业务。 本票出票的规定： 签发本票必须记载下列事项： 表明“银行本票”的字样； 无条件支付的承诺； 确定的金额；