第十章 金融监管与金融稳定.pptVIP

第七章 金融监管与金融稳定 第一节 金融监管 第二节 金融稳定 第一节 金融监管 一、金融监管的含义 金融监管是金融监督和金融管理的总称。金融监督是指一国或一个地区中央银行或其它金融主管当局对该国或该地区的金融机构实施的全面性、经常性的检查和督促，并以此促进金融机构依法稳健、安全、健康地经营和发展。金融管理是指中央银行或金融主管当局依法对所辖的金融机构及其经营活动实施领导、组织、协调和控制。 金融监管是指中央银行或其他金融监管机构依据国家法律规定对整个金融业(包括金融机构和金融业务)实施的监督管理。综观世界各国，凡是实行市场经济体制的国家，无不客观地存在着政府对金融体系的监督和管制。 一、金融监管的含义 金融监管有广义和狭义之分。上述是从狭义对金融监管进行界定。广义的金融监管在上述涵义之外，还包括金融机构的内部控制和稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等内容。 根据此定义，我们可以看出，金融监管的主要对象是国内银行业和非银行金融机构，但随着金融工具的不断创新，金融监管的对象将逐步扩大到那些业务性质与银行类似的准金融机构，如集体投资机构、贷款协会、银行附属公司或银行持股公司所开展的准银行业务等，甚至包括对金边债券市场业务有关的出票人、经纪人的监管等等，即一国的整个金融体系都可视为金融监管的对象。 二、金融监管的必要性 （一）有利于维持金融体系健康运行，最大限度地减少金融业的风险，保障存款人和投资者的利益 （二）有利于规范金融机构经营活动，维护金融活动各方的合法权益 （三）促进金融机构之间的公平竞争 三、金融监管的目标 金融监管作为一项有组织、有目的的活动，必须确立可以操作的目标。总体目标应是：通过对金融业的监管，维持一个稳定、健全、高效的金融制度。具体来说，可以分为四个层次： 保证金融机构的正常经营活动,防范金融风险，维护金融体系的安全； 保护信息掌握较少者的利益，主要是存款人的利益； 创造公平竞争的外部环境，鼓励金融业在竞争的基础上提高效率； 确保金融机构经营活动中与中央银行的货币政策目标一致。 三、金融监管的目标2 值得一提的是，各国由于历史、文化背景不同，以及在不同经济发展阶段，具体监管目标存在差异。 经济发展程度不同的国家在不同时期都确定了自己的金融监管目标，尽管这些目标的表述有所不同，但都有一些共同点，那就是：防范金融风险，确保金融安全稳定；保护存款人的利益；促进公平竞争，增进金融体系效率。 三、金融监管的原则 （一）监管主体独立性原则 监管主体独立性是指金融业监管机构及其从事监管工作的人员依法履行监督管理职责，受法律保护，地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉。 三、金融监管的原则（二） （二）依法监管原则 依法监管原则是指金融监管必须依据法律、法规进行。监管的主体、职责权限、监管措施等均由金融监管法规法和相关行政法律、法规规定，监管活动均应依法进行。虽然各国金融管理体制和监管风格各有不同，但在依法监管上是一致的。最主要体现在两个方面，一金融机构是必须接受国家金融管理当局的监督与管理，无一例外。二是实施监管也必须依法进行。这样才能保证监管的权威性、严肃性、强制性、一贯性和有效性。在依法监管的同时，监管当局应最大限度地提高透明度，公正执法，平等对待所有金融市场参与者，做到实体公正和程序公正。 三、金融监管的原则（三） （三）“内控”与“外控”相结合的原则 即自我约束和外部强制相结合。通常说内因是变化的根本，外因是变化的条件，要实现监管的及时和高效，既不能完全依靠外部强制管理，也不能完全寄希望于金融机构自身自觉的自我约束。 因为外部强制管理无论多么缜密严格，如果监管对象不配合、不协作，那么外部监管也难以收到预期效果；反之，如果将全部希望寄托在被监管的对象自身的“内控”上，利益的驱动还是难以避免一些金融机构的冒险行为，以及由此带来的金融风险。因此必须二者相结合。 三、金融监管的原则（四） （四）安全稳健与经济效益结合的原则 安全稳健是金融监管的中心目标，是各国都要坚持的金融监管政策之一。为此所设的一系列金融法规和指标体系都是着眼于金融业的安全稳健和风险防范。但是金融业的发展毕竟在于满足社会经济的需要，增进经济和社会效益，因此，金融监管要切实把风险防范和促进效益协调起来。 三、金融监管的原则（五） （五）母国与东道国共同监管的原则 随着世界经济一体化，跨国金融机构日趋增多。跨国金融机构的母国与东道国在对其监管上应建立联系，交换信息，明确各自的责任，方可节约监管成本，实现有效监管。根据《核心原则》，母国监管者的责任是：“银行监管者必须实施全球性并表监管，对银行在世界各地的所有业务进行充分的监测并要求其遵守审慎经营的各项原则，特别是其外国分行、附属机构和合资机构的各项业务。”东道国监管机构的责任是：“