《保险学》复习重点-魏华林主编-第三版.docVIP

第一章 风险与保险 ◆风险：指引致损失的事件发生的可能性。 ◆风险的特征：客观性、损害性、不确定性、可测定性、发展性。 ◆风险的三要素：风险因素、风险事故和损失 ◆风险管理：经济单位通过对风险的识别、估测、评价，并选择适当的风险处理技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所引起的损失，期望达到以最小的成本获得最大的安全保障的管理活动。 ◆风险管理基本程序：风险识别、风险估测、风险评价、选择风险处理技术、风险管理效果评价。 ◆风险处理方式： 避免：①含义：从根本上消除特定的风险或中途放弃某些风险活动，是处理风险的消极技术；②适用条件：双高风险，风险处理成本高于收益时；③局限性：有些风险无法避免，避免了某一风险有可能产生新的风险。 预防：①含义：在损失发生前，消除或减少可能引发损失的风险因素而采取的措施，以达到降低损失频率的目的；②适用条件：损失频率高而损失幅度低的风险。③损失预防措施：工程物理法如防盗系统，人类行为法如安全教育。 抑制：①含义：在损失发生当时或之后为减少损失程度而采取的一系列措施；②适用条件：损失程度高且风险又无法避免和转嫁时。 自留：①含义：风险的自我承担，经济单位将风险损失的后果依靠自身财务能力进行承担的风险处理技术；②形式：主动自留和被动自留；③适用条件：双低风险、损失短期内可预测及最大损失不影响经济单位财务稳定；④财务处理方式：由当前现金流量提供损失补偿： 建立意外损失准备金；安排应急贷款。 转嫁：①含义：经济单位有意识地将可能发生的损失转嫁给另一单位或个人去承担的风险处理方式；②形式：保险转嫁、出让转嫁、合同转嫁；③适用条件：频率高、损失额大，频率不高、损失额巨大。 ◆保险与风险管理的关系：①从对象上看，风险既是保险研究的对象，也是风险管理研究的对象；②从方法论上看，保险与风险管理都以概率论和大数法则为基础；③保险是风险管理过程中处理风险的手段之一；④风险管理的技术制约保险经营效益。 ◆可保风险要件：风险非投机的，是偶然的，意外的，大量标的均有受损可能性，有发生重大损失可能。 第二章 保险的性质与功能 ◆保险的性质：①从经济角度看：经济行为、金融行为、起到国民收入再分配作用；②从法律角度看；③从社会功能看。 ◆保险的定义：集合同类风险聚资建立基金，对特定危险的后果提供经济保障的一种危险财务转移机制。 ◆保险与赌博：①赌博从总体上增加了危险，保险则没有；②赌博可能获利，而保险则不然；③保险要求可保利益，而赌博的对象千差万别。 ◆保险的功能/职能：①基本功能（分散危险、补偿损失）；②派生功能（融资、防灾防损、收入分配）。 ◆保险的作用：一、微观经济：①有助于受灾企业及时恢复生产；②有助于企业加强经济核算；③有助于企业加强风险管理；④有助于安定人民生活；⑤有助于民事赔偿责任的履行。二、宏观经济：①有助于保障社会再生产的正常进行；②有助于推动商品的流通和消费；③有助于推动科学技术向现实生产力转化；④有助于财政和信贷收支平衡的顺利实现；⑤有助于增加外汇收入，增强国际支付能力；⑥有助于动员国际范围内的保险基金；⑦有助于完善和实现国家社会管理职能。 ◆保险的代价：保险组织运营成本，防止逆选择的成本（解决：信号传递模型和信号筛选模型），防止道德风险的成本。 第三章 保险合同 ◆保险合同特性：双务性、幸射性、补偿性、条件性、最大诚信性、附和性、个人性。 ◆保险合同三要素：①主体：当事人（投保人、保险人）；关系人（被保险人，受益人）；②客体：可保利益；③内容：保险条款。 ◆收益权的特点：①受益权的取得主要由是被保险人或投保人在保险合同中指定的；②受益权对某一具体受益人来说是一种不确定的权利；③受益权是一种期得权利；④受益人享有受益权，但对其无处分权利；⑤受益权具有排他性。 ◆合同终止原因：①期满而终止(自然终止，普遍原因)；②因解除而终止（法定解除、约定解除、任意解除）；③因违约失效而终止；④因履行全部义务而终止。 ◆投保人义务：缴费，如实告知，通知，提供单证，避免损失扩大。 第四章 保险的基本原则 ◆保险的基本原则：可保利益原则；最大诚信原则；近因原则；损失补偿原则（派生：代位追偿，重复保险分摊）。 ◆可保利益原则：在订立和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有可保利益，否则保险合同无效。（需是合法的、确定的、经济上的利益） ◆可保利益原则的意义：①规定保险保障的最高限度；②防止道德危险的发生；③划清保险与赌博之间的界线。 ◆可保利益原则在财产险与人身险应用中的区别：来源，对可保利益时效的要求，确定可保利益价值的依据。 ◆最大诚信原则：保险双方在订立或履行保险合同时，必须以最大的诚意履行义务，互不欺骗和隐瞒；同时恪守合同的认定与承诺，否则保险合同无效。 ◆最大诚信原则产生的原因及目的：①风险发生