从拉美微型金融看中国小额信贷机构的发展.ppt

（四）开行支持小额贷款公司发展情况 4、典型案例 * 宁夏盐池惠民小额信贷 与宁夏盐池惠民小贷公司合作，在支持妇女微小贷款的同时开展农业培训、文化娱乐等活动，使金融活动与社会建设形成良性互动。累计发放贷款1.15亿元，该县小额信贷客户数量由当初的157户增加到7750户，覆盖面由3个行政村扩大到全县所有乡镇（8个），共60个行政村，246个信贷村组。贷款余额由16万增加到6500万元。 （四）开行支持小额贷款公司发展情况 4、典型案例 * 河南小额担保贷款模式 与河南省劳动和社会保障厅紧密合作，建立融资支持劳动就业与社会保障长效机制，与洛阳、平顶山等12市个地级市签订合作协议，共同开展河南省小额担保贷款，带动就业3万余人，支持了个体工商户和下岗职工等社会弱势群体，缓解下岗职工再就业难问题。 从拉美微型金融看中国小额信贷机构的发展 国家开发银行评审三局 梅世文 二〇一二年十一月 目 录 一、拉美微型金融与中国小额信贷的比较 二、中国小额信贷市场的发展前景 三、对中国小额信贷机构发展的建议 * 一、拉美微型金融与中国小额信贷的比较 * （一）全球小额信贷环境简况 尽管小额信贷业务因其是否减贫还是增加负担而曾备受争议，但近些年来，小额信贷业务发展迅猛。尤其是2008年全球金融危机过后，小额信贷迎来了新的发展阶段，世界各地小额信贷透明度不断提高，世界各国政府结合自身国情，不断加大力度推动小额信贷行业的发展。中国政府也愈加重视小额信贷业务发展。 * * 东欧中亚 拉美加勒比 中东北非 该区域内一些阿拉伯国家的短时动荡使小额信贷及监管改革处于停滞状态。 撒哈拉 以南非洲 该区域两极分化表现明显。肯尼亚和乌干达因小额信贷服务多样化程度高而在世界领先，但全球总体排名的后十个国家中，该地区占了4个。 东南亚 亚洲国家的监管环境普遍较好，这为小贷机构发展创造了良好环境，但机构竞争力普遍较弱。 排名前列的国家 区域 特点 巴基斯坦 菲律宾 亚美尼亚是区域内最早引入消费者保护整体框架的国家之一，这加强了小额信贷的透明度。波黑则致力于借款人权益的保护，政府要求小贷公司公布利率。 亚美尼亚 波黑 拉美地区小额信贷活跃、发展程度较高。整体排名的前12个国家中，有8个来自拉美。 秘鲁、玻利维亚、 墨西哥、巴拿马等 摩洛哥 肯尼亚 乌干达 （一）全球小额信贷环境简况 泛美开发银行多边投资基金从政府监管环境、小额信贷机构竞争力两方面对2011年全球55个国家小额信贷行业进行评定分析，主要反映发展中国家小额信贷监管和运行状况。分析表明，中国总体排名39位，监管环境22位，机构竞争力53位，稳定性22位。 * （一）全球小额信贷环境简况 * 在拉美地区，微型金融被定义为向农民、个体户、微型 企业及其所有者、管理者和员工提供的一系列金融服务。 无论是正规金融机构还是非正规金融组织，拉美微型金 融的经营发展理念都强调履行社会责任，通过服务于那 些收入较少、在大型金融机构信贷记录较短且被排斥 和忽略的中低端客户来实现金融普惠。 在技术和方法上，拉美微型金融机构没有照搬传统大 银行的经营模式，而是通过量身定做、个性化的方式 开展“零售金融”业务，以此在低收入市场上实现自 身的商业可持续发展。 （二）拉美微型金融与中国小额信贷比较 * 从信息化和服务水平看 1 2 通过“转型升级”或“业务下沉”等模式开展微型金融服务。 拉美微型金融注重信息化和网络化，提供差异化服务。一是为成员单位提供数据管理、信息处理和分析评估等服务，并在成员单位之间分配从泛美行等国际组织获得的捐赠和贷款。二是根据不同客户提供量化定做服务。根据不同客户设计各异的贷款品种；融资与融智结合，如，厄瓜多尔CrediFe 根据客户现金流提供贷款，并提供生产技术、经营管理和融资方面的服务指导。 中国小额信贷行业信息化和网络化刚刚起步，只有极少部分省市金融办建立了统一的小贷公司信息网。贷款品种较少，难以满足客户个性化需求。 （二）拉美微型金融与中国小额信贷比较 * 从经营理念看 2 拉美地区微型金融发展中非常重视对客户生产经营技能和金融知识的培训，大多数微型金融机构在经营中遵循的理念是：微型金融不仅是资金的融通，更重要的是资金与生产经营的有机融合，这是有利于保证资金发挥最大效应、提高客户还款能力并降低微型金融机构运营风险的关键。例如，哥伦比亚的世界妇女基金会有127个金融培训专家对信贷员和农户开展相关金融业务知识的培训；微型金融协会（Asomicrofinanzas）共有5000名农业生产和金融业务方面的专家从事培训指导工作。 在中国，很多小贷公司采用的是类银行贷款模式，对小额信贷技术的重视不够。 （二）拉美微型