陕西省银行业中级法律法规业务创新的基本原则考试题.docxVIP

陕西省银行业中级《法律法规》：业务创新的基本原则考试题 一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、下列行为中，违背了“公平竞争”原则的是__。 A．某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户 B．某银行虽然在同类同质产品的定价上并非最低的，却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务 C．某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定积分后，可以获得一些金额不大的纪念品 D．某银行客户经理为了获得一家大型企业的大额贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的回扣 2、外资银行营业性机构不包括__。 A．外商独资银行 B．代表处 C．中外合资银行 D．外国银行分行 3、公积金个人住房贷款的还款方式不包括__。 A．等额本金还款法 B．等额本息还款法 C．等额递增还款法 D．一次还本付息法 4、下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是。 A：监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性 B：存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力。银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险 C：评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用 D：股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险 E：重组 5、股市上升，最可能会给银行造成__。 A．信用风险 B．操作风险 C．声誉风险 D．流动性风险 6、以下关于速动比率表述正确的是__。 A．速动比率不能更准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力 B．应收账款比较多的客户，速动比率应大于1 C．零售业不允许保持低于1的速动比率 D．一般认为速动比率大于1较为合适 7、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务()。 A．需求的分散性与低风险性 B．需求的广泛性与动态性 C．需求的交融性和与放开性 D．需求的差异性与层次性 8、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是__。 A．上海银行 B．南京银行 C．北京银行 D．青岛银行 9、在销售代理理财产品时，综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力，客户的投资目标等因素，为客户推荐适合的产品，这体现的银行代理理财产品销售的基本原则是__。 A．适用性 B．谨慎性 C．客观性 D．公开性 10、“信号效应”_________。 A．是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段 B．是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C．有时会失效 D．以上都正确11、（）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因素）。 A．溢价期权 B．平价期权 C．折价期权 D．货币期权 12、下列对综合理财服务的理解，错误的选项是__。 A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C．私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D．私人银行业务不是个人理财业务 13、个人住房贷款的期限最长可达__年。 A．10 B．20 C．30 D．50 14、总体而言，导致银行经营全球化的原因是__。 A．经济全球化 B．金融创新 C．银行家的创造精神 D．在国内经营利润率低 15、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是__。 A．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为 B．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为 C．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为 D．对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督 16、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是__。 A．目前领取并进行投资更有利 B．3年后领取更有利 C．目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 D．无法比较何时领取更有利 17、__推动了个人贷款业务的规范发展。 A．住房制度的改革 B．国内消费需求的增长 C．商业银行股份制改革 D．美国金融危机 18、农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在__的领导下。 A．国务院 B．中国银监会 C．中国人民银行 D．中国农业银行 19、在担保的问题上，银行要重点