一、客户基本情况二、理财风险提示三、财务状况分析四、.pptVIP

一、客户基本情况二、理财风险提示三、财务状况分析四、目标需求分析五、理财方案选择 客户背景： 郑勉今年40 岁，是任职一家公司10 年的中层主管，爱人37 岁在同一家公司任职助 理6 年，有9 岁女儿与3 岁儿子。郑先生从朋友那里得知，汪先生是一位有经验的理财规划顾问，为了解当前的财务状况能否满足换房、换车、送子女出国念书以及退休的需要，并分析当前的投资与保险组合是否恰当，郑先生夫妇约定时间后主动查找汪顾问进行讨论。 理财目标 1、退休目标：郑先生希望55岁退休无忧生活至80岁，退休每年开销现值相当于现生活开销。 2、子女教育金目标：两位子女都在国内上大学，每年学杂费现值20,000元，出国念硕士2年，每年学杂费现值200,000元。 3、购房换房目标：三年后换房，房贷成数最高八成，要求购买拟购能力下最高价房产。 4、其它目标：五年后第一次换车，15年后第二次换车，新车现值20万元。十年后开始每二年2万元的国外旅游计划，第四年起连续10年，每年赡养父母生活费现值1万元。 当前财务状况： 两人所在公司自2004 年起提拨以下福利：养老保险,单位20％，个人为8％，账户累积50,000 元；医疗保险,单位一般为6％左右，个人为