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白 凤 峥 2010.9 第二章 现代政府与社会保障制度 第二章 现代政府与社会保障制度 本章重点讨论政府为什么要干预社会保障制度，主要涉及政府干预的合理性、途径极可能产生的问题。 第一节  政府通过社会保障干预分配的合理性 内容提要 一、风险、保险市场失灵与社会保障 二、社会发展和社会保障 三、政府的政策目标和社会保障 四、社会福利最大化与社会保障 五、有效需求管理和社会保障 六、人力资源管理与社会保障 一、风险、保险市场失灵与社会保障 风险----如何化解风险（个人和商业） ——保险市场失灵——政府出面化解 1.风险的含义 风险是损失的不确定性，包括损失的时间、地点、频率和损失的程度都是不确定的。 风险管理: 传统管理：自己想办法处理风险 现代社会：首先发展起商业保险 商业保险：属于同质保险，基于大数法则， 在众多被保险人中分散风险。但商业保险主办者追求的是利润，有时候保险需求与保险供给发生矛盾，保险就会失灵。 2.保险市场失灵 具体原因有三个方面： 商业保险能力不足 信息不对称导致逆选择 风险选择：风险依据不同的标准，可以分为若干种：可转嫁风险、不可转嫁风险。 3.消费者短视行为 消费者在进行消费决策时，通常是近视的，即只考虑到眼前的利益，而对潜在的风险不予考虑。只有到了接近退休的年龄，个人储蓄计划才越来越多的考虑到退休。 4.自我保障及其局限性 自我保障的形式：非正式合约、自我储蓄局限性： （1）非正式合约：缔结某种不具有法律约束力的合约，在参与者之间分散风险，条件是规模足够小和相对稳定； 局限性：分散风险的能力较弱，容易受到自然灾害、道德风险的影响。 （2）自我储蓄：一个人将可支配收入进行重新分配的结果。这可以在一定程度上预防未来可能出现的无保障风险。 局限性：个人能力有限，没有任何互济互助功能不能化解整个社会范围内的风险，因而不能实现社会目标。 综合分析：社会保障和自我保障的有机结合，会导致社会福利增加。 二、社会发展与社会保障 1.社会发展改变了人们的风险状态（养老） 传统社会依靠家庭可养老，现在则不同； 风险产生的原因与社会有关。（贫困、疾病） 2.社会经济发展，生产力水平提高，有能力提供社会保障 3.政府提供社会保障面临的挑战 防止福利支出过度和保障不足。 三、政府的政策目标和社会保障 1.政府目标： 资源配置效率（效率） 合理收入分配（公平） 保护个人自由（自由） 2.失灵： 分析：在市场经济条件下，政府的第二个目标往往会失灵，即收入分配不公或差距过大。这样就需要科学的社会保障制度纠正分配领域的市场失灵。 ①保障型国家在处理效率、公平、自由时，更多强调市场机制，强调资源配置效率，强调个人自由，因此社会保障制度涉及的保障项目和保障水平相对较低（美国） ②福利型国家在处理效率、公平、自由的关系时，更重视公平，政府的作用受到强调，因此社会保障制度涉及保障项目及保障水平相对较高。（瑞典） ③中国改革开放以前，基本是高度公平，当然存在着城乡之间的不公平；改革开放以后，对传统的社会保障制度进行反省，其结果是加大了对效率的强调，经济增长成为重要目标，因此导致了收入分配失衡的问题；2006年以后提出了构建和谐社会的目标，反映了合理收入分配受到了高度重视，社会保障制度被提到很高的位置。 四、社会经济福利最大化与社会保障 福利型社会保障制度（国家）建立的理论依据： 功利主义认为：社会福利的大小布局取决于国民收入的大小与分配，其中措施是建立社会保障制度。 五、有效需求管理与社会保障 保障型社会保障制度建立的理论依据： 凯恩斯理论认为：资本主义社会总是存在有效需求不足，解决的措施是通过财政和货币政策扩大有效需求。其中，通过建立社会保障制度（依赖于政府的转移支付），扩大有效需求。 六、人力资源管理与社会保障 社会保障制度能够减轻由于经济动荡、自然灾害、疾病、伤残和个人不幸带来的脆弱性，分散个人及家庭风险，保护人口的生产和再生产，因而保护社会人力资源。 小 结 第一个问题回答为什么有社会保障制度； 第二到六问题回答社会保障制度的功能或作用。 第二节 公平、效率与社会保障 内 容 提 要