金融学课件张芳 ISBN9787566309389 PPT05.pptVIP

第五章 商业银行经营管理 第一节 商业银行概述 第二节 商业银行存款货币的信用创造 第三节 商业银行的主要业务 第四节 商业银行的经营管理 第五节 商业银行的发展趋势 一、商业银行及其产生 商业银行的概念：商业银行是以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，能利用负债进行信用创造，并能为客户提供综合性、多功能服务的金融企业。 商业银行的产生： 货币兑换-支付、结算及汇款-支付、结算、汇款及贷款业务（早期商业银行） 二、商业银行的职能及特征 三、商业银行的组织形式 四、《巴塞尔协议》及商业银行资本 《巴塞尔协议》的发展 《新巴塞尔协议》对商业银行资本构成的规定 一、银行存款增加的两种方式 原始存款 派生存款 二、银行存款减少的两种方式 由储户提取现金造成的流通中现金增加，使银行活期存款减少，但货币供给总量没有变化。 商业银行收回贷款或出售债券时，借款人或债券购买者需要用活期存款偿付银行，银行活期存款减少，除非银行获得一个新的等额存款人，否则货币供应量将相应减少。 三、存款货币的多倍扩张胀 存款货币多倍扩张的公式： D=R/r=R*1/ r 其中，D表示存款扩张总额，R表示原始存 款，r表示中央银行所规定的法定存款准备 金比率。 第三节 商业银行的主要业务 一、商业银行负债业务概述 二、商业银行资产业务概述 三、商业银行中间业务概述 四、商业银行国际业务概述 一、商业银行负债业务 商业银行负债业务的构成 1、商业银行存款负债 2、商业银行借入款负债 3、商业银行结算性负债 商业银行存款负债 存款是商业银行以信用的形式吸收国民经济中的暂时闲置和待用的货币资金。这是商业银行无法自主决定负债规模的一种负债，称为被动型负债。 商业银行借入款负债 1、商业银行借入款负债 商业银行的借入款负债是指商业银行主动通过金融市场 或直接向中央银行融通资金，又被称为主动负债业务。 2、商业银行借入款负债构成 短期借款 长期借款 商业银行结算性负债 结算性负债是指商业银行在结算业务活动中形成的负债 包括结算保证金、支票结算和联行汇差占用 。 二、商业银行业资产务 现金资产及其构成 1、现金资产 现金资产是银行持有的库存现金、以及等同现金的可以 随时用于支付的银行资产，是商业银行所有资产中最具 有流动性的资产。 2、现金资产的构成 1.库存现金 2.在中央银行存款 3.存放同业存款 4.在途资金 商业银行贷款业务 商业银行贷款是商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。 商业银行证券投资业务 商业银行证券投资业务是指商业银行买卖有价证券 的经营活动。商业银行进行证券投资不仅可以分散风险 ，而且还可以保持银行资产的流动性，更为重要的是能 带来投资报酬，是收入的重要来源之一 三、商业银行中间业务 商业银行中间业务的定义及特点 商业银行中间业务的分类 商业银行中间业务的作用 商业银行中间业务的定义及特点 1、中间业务是指商业银行不运用或不直接运用自己的资金、而是以中间人的身份接受客户委托，替客户办理相关事宜，凭借自身专业优势提供相关金融服务并收取手续费的业务。 2、商业银行中间业务的特点：代理性强、资产性少、低风险性收、益稳定性。 商业银行中间业务的分类 1.金融服务类业务 ：支付结算类业务、代理类中间业务、银行卡业务、咨询顾问类业务。 2、表外业务：担保或类似的或有负债 、承诺类业务、金融衍生业务。 商业银行中间业务的作用 1.规避资本限制，增加盈利来源。 2.转移和分散风险。 3.更好地为客户提供多样化的服务。 四、商业银行国际业务 商业银行国际业务的含义 国际业务的经营目标 商业银行国际业务的种类 商业银行国际业务的含义 银行国际业务不仅仅是商业银行在国外设立分支机构，还包括一切有关跨国界的资金融通业务活动 。 国际业务的经营目标 流动性、安全性、盈利性 。 商业银行国际业务的种类 1.国际结算业务 2.贸易融资 3.国际贷款与投资 4.国际筹资 5.外汇买卖 第四节 商业银行的经营管理 一、商业银行经营管理原则 二、商业银行经营管理理论 一、商业银行经营管理原则 依据《商业银行法》，商业银行经营管理必须遵循安全性、流动性、盈利性的“三性”原则。 “三性”原则之间的关系 “三性”原则是辩证统一的。“三性”原则是统一的，它们 共同保证了商业银行正常有效的经营活动。其中，安全性 是前提，只有保证了资金安全无损，才能获得正常盈利； 同时，流动性是条件，只有保证了资金正常流动，才能确 立信用中介的地位，银行各项活动才能顺利进行；最后， 盈利性