单位结算账户管理.pptVIP

单 位 银 行 结 算 账 户 管 理 3）审核内容 ①审核客户及户口资料信息（含户口类型选择）是否正确 ②补充录入客户及账户信息，进行账户资料的扫描，打印“特殊业务申请书”作日结单据 ③审核开户资料是否齐全、完整，是否符合单位结算账户相关规定 ④审核印鉴卡、账户管理协议上的签章与相关证明文件、开户申请书等其他开户资料上的签章必须完全一致 单 位 银 行 结 算 账 户 管 理 2.账户激活 对于审核无误的资料，审核人员确认审批通过 ①对于备案类账户，户口将立即激活 ②核准类账户待人行核准后，将核准件扫描添加到原开户影像资料中，再进行激活操作 单 位 银 行 结 算 账 户 管 理 3.审批未通过账户资料处理 对于审核发现缺陷的资料，应及时联系开户行解决 ①确认该账户不可能审批通过且必须予以销户的，审核人员在印鉴卡、账户管理协议、申请书等资料上加盖“作废”戳记，予以驳回 ②否则留待其他相关资料补充完善后再予以审批 单 位 银 行 结 算 账 户 管 理 （五）、开户行报审后处理 1.对已激活户口的处理 1）每日日终前查询本行已经审批通过且已激活的户口并跟踪实物是否已经返还，归档保存 2）对备案类账户在人行规定时间内进行管理系统备案 3）在系统中将已开户成功的印鉴卡作“销号”处理 单 位 银 行 结 算 账 户 管 理 2.对被驳回开户申请的处理 1）对确实无法满足开户条件的账户，对预开户口进行销户处理 2）在验印系统中取消印鉴卡建档记录 3）对于收到返还的实物资料，通知客户前来领取 单 位 银 行 结 算 账 户 管 理 （六）、客户领取开户结果 1.开户成功的在我行留底的受理单上签名并登记身份证号码，核准类账户须在许可证副本上签收，副本及收回的和留存的受理单一并归档保存 2.开户不成功的在我行留底的受理单上签名并登记身份证号码，收回的和留存的受理单与开户申请书和账户管理协议，视同销户资料 ☆对于缺少受理单的，须企业出具证明说明原因，如原经办人无法前来，须企业出具证明指定人员持身份证前来办理 单 位 银 行 结 算 账 户 管 理 客户申请 通过 未通过 未予核准 核准通过 报送人行 分行审核 经办行审核 退还客户 分行 激活账户 撤销预开账户 通过 核准类账户开户流程 返支行 单 位 银 行 结 算 账 户 管 理 客户申请 通过 未通过 分行审核 经办行审核 退还客户 激活账户 通过 备案类账户开户流程 返支行 单 位 银 行 结 算 账 户 管 理 四、印鉴管理 （一）印鉴卡管理 A.空白印鉴卡的管理 ①空白印鉴卡参照空白重要凭证管理规定执行 ②遵循“一个账户一套印鉴卡”的原则 ，在《使用空白印鉴卡登记簿》上登记空白印鉴卡的号码，并由客户签收。同时，经办人员在核心业务系统中使用“通用凭证处理”功能对领用的空白印鉴卡片做“签发处理”，在“交易描述”中输入领用客户的户名或客户经理名称，系统打印的单据无需附加相应的附件。 单 位 银 行 结 算 账 户 管 理 ③作废印鉴卡经办员予以收回并标注“作废”字样并签章 ，在《使用空白印鉴卡登记簿》上该印鉴卡号码对应的“备注”栏填写“作废”字样和作废日期，由会计主管审核无误后签章。然后使用核心业务系统“通用凭证处理”中的作废功能处理为“作废/不计入库存”状态，放在系统打印的“通用凭证处理清单”后，做当日日结单据。 单 位 银 行 结 算 账 户 管 理 ④对于客户领用后10天未办理开户的，经办员需电话跟踪，并简单记录询问结果；对于超期一个月的，客户经理需出具相关情况说明并经支行行长签字确认，在《使用空白印鉴卡登记簿》上该印鉴卡号码对应的“备注”栏注明“无法收回”，由会计主管审核无误后签章。 ⑤客户退回未用的空白印鉴卡应予以作废，不得重新使用。 单 位 银 行 结 算 账 户 管 理 B.客户预留印鉴卡的管理 ①印鉴卡应及时入账户资料袋或入印鉴册，专人保管，防止受潮、磨损、变形、丢失和被偷换 ②保管使用人在营业时间中途离开和营业结束，应及时将印鉴册入保险柜或铁皮柜保管 ③发现客户留存印鉴卡丢失时，应立即追查原因，并报告上级主管部门，经上级主管部门和本单位主管行长审批后办理相应补救手续 ④客户发现其保管的印鉴卡丢失，如向银行申请更换印鉴卡，则须更换印鉴卡上印章的式样或大小，建议客户新旧印章须有明显区别 单 位 银 行 结 算 账 户 管 理 （二）协助客户印鉴挂失 1.客户发现印鉴遗失，如向开户行提出协助挂失的申请时，应填写“单位遗失印鉴协助挂失申请书” ，并提供营业执照、印鉴卡、开户许可证、登报公告材料、司法部门的证明文件，通知银行协助其挂失遗失的印鉴。 客户如有已加盖遗失印鉴的空白重要凭证，应全部交回