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第1章 个人理财概述 一、 考试大纲 1.1 个人理财业务的概念和分类 1.1.1 个人理财业务的概念 1.1.2 个人理财业务的分类 1.2 个人理财业务的发展 1.2.1 个人理财在国外的发展 1.2.2 个人理财在国内的发展 1.3 个人理财业务的影响因素 1.3.1 宏观因素 1.3.2 微观因素 二、 知识要点 1.1 个人理财业务的概念和分类 1.1.1 个人理财业务的概念 个人理财业务的概念：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、 资产管理等专业化服务活动。 服务对象：个人客户。不是企业或其他法人。 专业化服务活动表现为两种性质——顾问性质；受托性质。 我国商业银行不得从事证券和信托业务。 1.1.2 个人理财业务的分类 1． 理财顾问服务 理财顾问服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品 推介等专业化服务。 区别于储蓄产品、信贷产品宣传推介等一般性业务咨询活动。 受益与风险：客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运 用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。 2 ． 综合