个人理财第十一章.pptVIP

第11章 退休养老规划 本章要点 了解退休养老规划的原则 了解退休养老规划需要考虑的因素 熟悉退休养老规划制定的步骤 熟悉退休养老规划的工具 2 4 掌握退休养老规划的供需分析 1.基本 知识 1.1 概念 退休养老规划（Retirement Planning）是通过分析和评估自身财务状况，明确退休生活目标，制定合理的、可操作的退休财务计划。 主要包括退休后的消费、其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。 1.2 必要性 退休生活时间在增加 老龄化趋势不可逆转 观念的转变 通货膨胀的严峻形势 退休后的医疗护理费用增加 退休保障制度的不完善 1.3 原则 尽早开始计划 投资讲究安全 满足不同的养老需求，有一定弹性 1 2 3 总原则是：本金安全，适度收益，抵御生活费增长和通货膨胀 1.4 需要考虑的因素 预期寿命 退休年龄 性别差异 经济运行周期 利率及通货膨胀的长期走势 其他不确定因素 1.5 规划步骤 制订详细的退休计划 确定退休目标 预测退休收入 预测储 备金额度 预测退休支出 about 2.退休养老规划的资金供需分析 2.1 退休养老资金需求 1、维持退休后的正常生活水平 2、收入水平降低的影响 3、满足人们寿命日益延长的需求 2.2 退休养老资金来源 个人退休收入的来源可以概括为三个方面： 一是社会保障，主要包括社会养老保险和医疗保险； 二是商业保险，主