092011-孙静-个人贷款-第九章讲义.pptVIP

银行从业 个人贷款 精讲班 主讲老师：孙静;第九章 个人征信系统;本章主要内容： 概述： （1）个人征信系统的含义和内容 （2）个人征信系统的主要功能 （3）建立个人征信系统的意义 （4）个人征信立法状况 ;个人征信系统的管理及应用： （1）个人征信系统的信息来源 （2）个人征信系统录入流程 （3）个人征信查询系统 （4）个人征信系统管理模式 （5）异议处理;一、个人征信系统的含义和内容 （一）个人征信系统的含义 个人信用征信，也就是个人信用联合征信，是指信??征信机构经过与商业银行及有关部门约定，把分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动。;（二）个人征信系统的内容 1 . 个人基本信息 2 . 个人信用交易信息 3 . 特殊信息;二、个人征信系统的主要功能 个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能 三、建立个人征信系统的意义 1 . 个人征信系统的建立使商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上有效控制信贷风险;【单选题】征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易中，不包括（ ）。 A . 银行信贷信用信息汇总 B . 信用卡汇总信息 C . 准贷记卡汇总信息 D . 配偶身份 答案：D 解析：银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息三项均为个人信用信息中的信用交易信息，D项属于个人信用信息中的个人基本信息;2 . 个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人贷 款客户的还款能力 3 . 个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务 4 . 个人征信系统的建立有助于保护消费者利益，提高透明度 5 . 全国统一的个人征信系统有助于商业银行进行风险预警分析 6 . 个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障;四、个人征信立法状况 （一）一般征信法规 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》 （二）个人隐私保护;一、个人征信系统信息来源 第一个渠道：当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务的时候，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库。 第二个渠道：个人标准信用信息基础数据库通过与公安部、信息产业部、建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集诸如居民身份信息、个人手机费、社保金等非银行系统信用记录情况。;二、个人征信系统录入流程 （一）数据录入 （二）数据报送和整理 （三）数据获取;三、个人征信查询系统 （一）个人基础数据库信用信息查询主体 1 . 商业银行 2 . 金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构 3 . 个人;（二）个人征信查询系统内容 1 . 个人基本信息 ① 个人身份信息 ② 居住信息 ③ 个人职业信息 2 . 信用交易信息 ① 信用卡信息 ② 贷款信息 ;（三）个人征信安全管理 1. 授权查询 2. 限定用途 3. 信息安全 4. 查询记录 5. 违规处罚 6. 密码管理;四、个人征信系统管理模式 （一）个人征信系统的网络流程管理 （二）个人征信系统的授权管理 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》;五、异议处理 （一）个人征信异议的概念及种类 1 . 异议及异议处理的概念 异议就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或者不同意见;2 . 异议的种类 第一类是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过 第二类是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符 第三类是身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符 第四类是对担保信息有异议 （二）异议处理方法 1 . 个人处理办法 2 . 银行处理办法;（三）不同类型异议的处理 1 . 个人基本信息存在异议的处理 2 . 对个人养老保险金和住房公积金信息有异议的处理 3 . 对个人电信缴费信息有异议的处理 4 . 对个人结算账户信息有异议的处理 5 . 个人信用报告漏记了个人的信用交易信息的处理 6 . 信息滞后导致异议的处理 7 . 对异议处理仍有异议的处理;【判断题】：到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于个人信用报告中其他信息有异议的处理 答案：B 解析：根据相关规定，到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人结算账户有异议的处理。;本章重要内容： 1 . 个人征信系统的含义