商业银行业务与经营第7章个人贷款.pptVIP

7.1 消费信贷概述 一、消费信贷的概念 1、一般定义：是指银行等金融机构为满足个人特定的消费目的而发放的贷款。 2、广义定义：所有与个人物质生活消费相关的贷款，例如住房、汽车、信用卡、助学等。 3、狭义定义：主要指利用信用卡进行的短期、日常消费贷款。 二、消费信贷产生的基础 1、经济基础 经济发达，买方市场形成 2、金融基础 银行业发达，资金充裕 3、理论基础 生命周期消费理论 恒久性收入 长期消费 三、消费信贷对商业银行的意义 1、改善银行资产结构，降低经营风险 2、新的利润增长点 3、提高竞争力 四、消费信贷的种类 一般分类 1、居民住宅抵押贷款 2、非住宅贷款 主要包括汽车贷款、耐用消费品贷款、 教育贷款和旅游贷款等。 3、信用卡贷款 五、消费信贷的特点 1. 高风险性 2. 高收益性 3. 周期性（长期性） 4. 利率不敏感性 六、消费信贷的风险控制 1、消费信贷风险控制的主要手段 （1）建立和完善个人信用制度 （2）确定合适的首付金额 （3）确定借款人每月还本付息额的最高比例 （4）设定借款申请人的最低收入额 2、消费信贷风险分散的主要手段 （1）避免每一类消费信贷的借款人过分集中 （2）强调不同贷款期限的合理搭配 （3）通过二级市场出售消费信贷 我国消费信贷的发展特征 1、初步形成多元化的消费信贷体系 2、增长速度快