银行流动资金贷款管理办法.pptVIP

银行流动资金贷款管理办法 流动资金贷款管理办法 流动资金贷款管理办法 流动资金贷款管理办法 流动资金贷款管理办法 流动资金贷款管理办法 银监会《流动资金贷款管理办法》 流动资金贷款管理之再认识篇 再认识—流动资金 再认识—流动资金 ＊固定资产是企业实现资产形态转化的工具，需要经过多个经营周期的逐步摊销在各期经营收入中，具有资本化的本质特征。 购置固定资产的资金来源于企业的资本金和长期负债，当自有资本金不足时，通常需要申请银行固定资产贷款或发行企业债券来筹集相应资金。 ＊流动资产经过一个生产经营周期直接转化为当期的存货、应收账款和销售收入，一般而言，企业需要按照平均生产能力配置相应规模的自有流动资金。 购置流动资产的资金来源于企业的自有流动资金和短期负债。 再认识—流动资金贷款风险 再认识—流动资金贷款风险 再认识—流动资金贷款风险 再认识—流动资金贷款风险 自从A企业公布巨额欠款事件后，其股价一泻千里，大幅下挫了25%！ 整个事件中，与广大股民用脚投票相比，银行一直表现为麻木和姑息。 流动资金贷款管理之管理篇 管理篇 风险管理措施-管理 管理篇 管理篇 管理篇 管理篇 管理篇 风险管理措施-管理 管理篇 管理篇 管理篇 管理篇 《办法》 管理篇 管理篇 管理篇 《办法》 管理篇 管理篇 管理篇 管理篇 流动资金贷款管理 ——总结 一点体会 贷后 贷前 宏观 贷中 贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 贷中管理主要是通过对贷款资金的支付进行管理和控制，监督贷款资金按约定用途使用。 贷款人受托支付 贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 借款人自主支付 借款人自主支付的，银行应要求借款人提供相应的交易资料，核实贷款是否按约定用途使用。 贷后 贷前 宏观 贷中 受托支付限额 ?绝对额：对超过一定金额的资金支付须由贷款人受托支付，在一定金额以下的资金支付可由借款人自主支付。 ?相对额：对超过总贷款金额一定比例的资金支付须由贷款人受托支付，在一定比例以下的资金支付可由借款人自主支付。 受托支付权限 ?赋予商业银行以受托支付的自主权。 ?第二十五条 贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式以及贷款人受托支付的金额标准。 贷后 贷前 宏观 贷中 受托支付范围 ?与借款人新建业务关系，生产经营尚不稳定。 ?支付对象明确且单笔支付金额较大。 ?借款人信用状况一般或有恶化趋势。 ?贷款银行认定的其他情形。 受托支付管理 ?设立独立的责任和部门，专门负责贷款的发放和审核。 ?在借款合同中约定支付方式、支付方式变更触发条件和违约责任。 ?支付过程中，出现异常情况，要根据情况补充支付条件、变更支付方式或停止贷款发放。 贷后管理 第三十条 贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。 第三十一条 贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。 　　贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。贷款人应关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控。 第三十二条 贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。 第三十三条 贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。 第三十四条 贷款人应根据法律法规规定和借款合同的约定，参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动，维护贷款人债权。 第三十五条 流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要，决定是否展期，并合理确定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续管理。　　 第三十六条 流动资金贷款形成不良的，贷款人应对其进行专门管理，及时制定清收处置方案。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其协商重组。　　 第三十七条 对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。 贷中 贷前 宏观 贷后 贷后检查 ?贷款