个人理财教材新第十二章.pptVIP

第十二章 个人综合理财规划 问题？ 规划流程 (一)理财愿望和理财目标 (一)理财愿望和理财目标 (二)生命周期与理财目标 生命周期与理财 一、新婚夫妇理财规划 1．基本信息 刘先生，32岁，某报社工作，月收入5500元；刘太太，28岁，某杂志社工作，月收入4500元。目前无住房，与父母同住，月生活支出约4000元。每年旅游消费1万元。夫妻双方月缴保费各500元，为20年期定期寿险。单位均缴三险一金。有存款20万元，全部为活期储蓄。二人刚刚结婚不久，双方父母有稳定的养老金保障，身体都很好，没有太多负担 一、新婚夫妇理财规划 2．理财愿望 打算在两年后要个孩子，三年后孩子满周岁时买房子。 一、新婚夫妇理财规划 3．财务状况分析 刘先生家庭月均收入为1万元，年度赢余达6万元，家庭无负债，财务状况还是不错的。但是资产的收益性不高，资产都分布在低收益的存款上；同时，目前的资产配置过于单一，资产配置只有存款。而且，虽然目前是两人世界，但在未来的几年里家庭负担将会非常重，按照两年后生小孩、三年后买房子的计划，在不久的将来面临着小孩的抚养费和教育金筹备及房贷的沉重负担，有必要早做规划，以期达到所有家庭理财目标。 一、新婚夫妇理财规划 4．理财方案 (1)建立家庭紧急预备金 紧急预备金的额度应考虑到突发的意外支出，考虑到刘先生夫妻双方工作相对稳定，以准备3个月的固定支出总额为标准。虽然家庭