信用卡犯教材新罪.pptVIP

刑事责任 自然人犯伪造、变造金融票证罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 案例 今年54岁的王某在哈市道里区开了一家印刷厂，因经营不善，运作资金出现困难，王某夫妻冥思苦想，终于想出了一个“快速来钱”的办法。夫妻二人用厂里员工和亲朋好友的身份证办了18张信用卡，这些卡被王某的妻子收在手里，定期刷卡透支套现，然后用这笔钱去购买原料，维持厂里的正常运转。案发被抓获时，在其手中发现了18张他人的信用卡。 2011年宁波破获一起信用卡诈骗犯罪团伙，他们让其团伙成员应聘宁波知名酒店、宾馆的收银员，利用为顾客提供刷卡服务之际，私下记录了信用卡信息并窃取了密码，之后快速将这张卡的信息传递给广东的其他团伙成员，由他们在广东做出复制卡，另一部分成员持复制卡在湖南、广西等地以购买珠宝首饰方式盗刷信用卡。这个犯罪团伙从获取信用卡信息到成功盗刷的整个犯罪过程，用时仅一周甚至几天。 案例 2012年2月北京最大的信用卡套现案在海淀法院公开审理。据检方指控： 2008年9月至2010年12月间，15名被告人在门头沟区、大兴区注册成立了20多家空壳公司，后向建设银行、工商银行、交通银行、中信银行4家银行申领了37台POS机，再以虚构交易的方式使用POS机为信用卡持卡人刷卡套现，累计刷卡套现近3.5万笔，刷卡金额近5亿元。 套现流程 1.注册空壳公司 2.申请POS机 3.网上发布广告 4.持卡人虚拟交易刷卡消费 5.银联从持卡人账户扣除金额，将款项打入套现中介人账户 6.中介人将现金支付给持卡人，完成套现 第四种形式是恶意透支。这种行为主要是针对具有透支功能的贷记卡和准贷记卡而设定的，是指以非法占有为目的，超过授权期限、额度进行透支，并且经发卡行催收后在规定期限内仍不归还的行为，也包括明知无力偿还、逃避追查的情况。 四、盗窃罪 根据我国《刑法》规定，盗窃信用卡并使用的，按照盗窃罪定罪处罚。 这里的信用卡一般是他人真实有效的信用卡，有时也可能是伪造、骗领、作废的信用卡。 顾文清盗窃信用卡冒名使用案 被告人：顾文清，男，25岁，江苏省武进县人，原系上海自行车飞轮厂工人，1993年7月22日被逮捕。 案情经过：被告人顾文清于1993年5月24日下午，在上海市静安希尔顿酒店大厅内，趁美国籍客人约翰。莫法在办理住宿手续不备之机，窃得该旅客密码箱一只，内有西铁城计算器、文件夹、圆珠笔、飞机票等物。 嗣后，顾文清又到上海市国际贵都大饭店大厅，在总服务台附近，趁意大利籍客人曲莱费塞不备，在其敞开的皮包内窃得皮夹一只，内有1900美元、VISA(维莎)信用卡两张、意大利身份证、驾驶证、新加坡居住证、电话磁卡等财物。盗窃后，顾文清将所窃的美元非法兑换得人民币18700元。 同年5月24日至31日，顾文清持窃得的两张信用卡，仿冒失主曲莱费塞的英文签名，与其女友贾某一起，先后在上海商城屈臣氏、纱林服装有限公司、汉生精品商场、瑞华工艺品商店、协和正章商场有限公司、东方商厦、锦沧文华大酒店、锦江饭店、银河宾馆、虹桥宾馆、华亭宾馆、上海文艺俱乐部有限公司等处购物、娱乐、食宿20余次，花费数额计人民币17400余元。案发后，顾文清尚能如实交代罪行。 审理过程 上海市人民检察院分院以被告人顾文清犯盗窃罪、诈骗罪，向上海市中级人民法院提起公诉。 上海市中级人民法院经公开审理认为，被告人顾文清盗窃来华外国公民的财物，将其中所窃的美元非法兑换成人民币18700元，还冒用盗窃的信用卡购物、娱乐、食宿，花费人民币17400余元，连同盗窃的其他财物折价，共计盗窃数额达人民币36400余元，数额巨大，其行为已构成盗窃罪。 判决如下： 一、被告人顾文清犯盗窃罪，判处有期徒刑十四年，剥夺政治权利三年。 二、赃款、赃物予以追缴。 对判决结果的评论 本案在诉讼过程中，对被告人 顾文清的行为，检察院认为应 定盗窃、诈骗两个罪，实行并 罚;法院则认为只能定一个盗窃 罪，不能定盗窃、诈骗两个罪。 分歧的焦点在于如何看待被告人冒名使用信用卡这一行 为的性质。 信用卡犯罪的对策 ? 1. 加强立法工作，规范信用卡市场。 我国现有一些相关的法律与规章制度,《银行卡业务管理办法》、《关于审理诈骗案件具体适用法律的若干问题解释》、《中