银行从业资格测验考试《公共基础知识》重要考点下.docVIP

2011年银行从业资格考试《公共基础知识》重要考点（下） 第八章：借款业务 　　商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种。 　　短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等形式。 　　长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。 　　1.同业拆借 　　我国的同业拆借，是指经批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。 　　同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。 　　2.债券回购 　　债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。 　　3.向中央银行借款 　　商业银行在需要时还可以向中央银行申请借款。 　　4.金融债券 　　金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。 　　【例题2：单选题】在定期存款中，(A)是最典型的代表。 　　A、整存整取 　　B、整存零取 　　C、零存整取 　　D、存本取息 　　【例题3：单选题】整存整取的起存金额为(B)。 　　A、5元 　　B、50元 　　C、100元 　　D、5000元 　　试题解析：依次为零整、双整、整零、寸本取息 【例题4：单选题】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处是(C)。 　　A、利息都会受到损失 　　B.利息都不会受到损失 　　C、提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金 　　D、提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计人本金 　　【例题5：多选题】单位活期存款账户包括(ABCD )。 　　A、基本存款账户 　　B、一般存款账户 　　C、临时存款账户 　　D、专用存款账户 　　E、通知存款账户 　　试题解析：单位通知存款属于单位存款业务的一个独立的种类，不能纳入单位活期存款账户核算 　　【例题6：多选题】商业银行发行金融债券应具备以下条件(ABCDEFG) 　　A、具有良好的公司治理机制; 　　B、核心资本充足率不低于4%; 　　C、最近三年连续盈利; 　　D、贷款损失准备计提充足; 　　E、风险监管指标符合监管机构的有关规定; 　　F、最近三年没有重大违法、违规行为; 　　G、中国人民银行要求的其他条件。 　　注意：根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件 第九章：监管机构 　　1.历史沿革和监管对象 　　(1)历史沿革 　　中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会(CBRC)。 时间 事件 2003年4月 成立 2003年12月27日 第10届全国人民代表大会第6次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。 2006年10月31日 第10届全国人民代表大会第24次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》修正案，并自2007年1月日起施行。 　　(2)监管对象 　　第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。 　　银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行 　　非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构 　　2.监管职责 　　(1)依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则; 　　(2)依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围; 　　(3)对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理; 　　(4)依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则; 　　(5)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况; 　　(6)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为; 　　(7)对银行业金融机构实行并表监督管理; 　　(8)会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件; 　　(9)负责统一编制全国银行业金