农村信用社的若干建议.pdfVIP

完善政策体系 促进农村信用社发展的若干建议 合理、适度、有效、可持续的对农投资和金融扶持是促进农村经济发展、 帮助农民增收的核 心要素。农村信用社作为农村金融的主力军， 由于自身服务“三农”的动力不足、能力有限， 加 之，政府支持的政策力度不够， 严重影响了其服务“三农”作用的发挥， 阻滞了小康社会建设的 进程。 为了使农村信用社在服务“三农”方面能够有更加直接、 明确、有力的措施， 政策的调整、 良好环境的营造 , 显得至关重要。 一、农村信用社现状 随着农村经济的发展， “三农”对金融的需求逐渐由传统的消费性需求向生产型、 经营型转 变，且需求量呈现加速度提高的趋势，近 10 年来，我国农村金融缺口每年都在 5000 亿元以上。 截止今年上半年，我国农村信用社农业贷款 8516 亿元 , 占金融部门对农信贷总量的 80%左右，大 致形成了农村信用社“一社支三农”的局面。但农村信用社服务“三农”中又面临了许多困难， 影响了其作用的发挥。 1 、经营手段和配套技术相对落后。 由于缺乏跨地区的结算网络， 至今农村信用社所办业务多 为传统的存贷款业务， 不能签发银行承兑汇票， 98% 以上的信用社仍未开办外汇业务， 现行商业 银行盛行的“一卡通”业务，农村信用社却不能参与流通。农村信用社的服务能力明显偏低。 2 、贷款风险过大。农村信用社的主要金融市场在农村，服务的主要对象是农民。长期以来， 由于农村市场经济发育的不健全，加之传统农业生产周期长，受自然的影响大， 市场不稳， 规模 效益不明显，投资回报率低，使得农村信用社的信贷风险太大。 3 、制约发展的政策因素多。 1997 年的金融体制改革，固化了农村信用社地方性金融机构性 质的定位，使农村信用社失去了与其他商业银行竞争的平等待遇。在农村信用社市场分割方面， 统一以县为单位组建联社的呆板设置， 还导致了或在贫困地区规模过小或在经济发达地区竞争不 够充分的矛盾， 影响了农村信用社的发展。 在风险化解方面， 政府又没有提供积极的如农业保险、 存款保险等政策保障。另外，国家规范性和补偿性政策又长期缺位。 4 、农村信用社经营方向选择难。自主经营、自担风险的改革目标，必将促使农村信用社以 市场经济主体的身份追求经济效益； 服务“三农”的优良传统， 又使农村信用社肩负着更多的政 治任务。何去何从，农村信用社左右为难。 二、农村信用社发展的政策建议 要使农村信用社走出困难， 成为真正的自主经营、 自担风险、 自我发展的适应农村经济发展 需要的金融组织， 又要承担起服务“三农”、 实现国家的政治目标与经济政策的金融载体， 必须 制定相关的政策措施，全社会全力打造农村信用社。 1 、开放市场、引进竞争，逐步建立和完善我国农村金融市场体制。一要降低农村金融市场 的准入门槛， 鼓励更多的金融机构和资本进入农村金融市场， 并在一定条件下允许外资加盟， 逐 步建立起多元化的农村金融服务体系。 二要营造透明而富有竞争的农村金融市场环境， 尽快制定 农村金融市场准入和退出的标准和程序，做到公平、公正、公开、有序。 为了调动金融机构服务“三农”、 全力支撑农村金融的积极性， 应加强对所有服务“三农”的金 融机构进行必要的扶持与补贴。 一要建立对农贷款实时台帐， 对支农贷款给予相应的政策扶持与 补贴。 二要通过各级财政， 建立正常的政策性财