银行从业资格考试个人理财知识点汇总.docVIP

第一章 ·按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务 区别是：综合理财服务在理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权 ·综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务；其中理财计划是针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务对象主要是高净值客户 ·实际利率=名义利率—通货膨胀率 ·利率水平上升，增加储蓄配置，减少债券、股票、房产、外汇等 第二章 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰退期 保险安排 提高寿险保额 以子女教育年金储备高等教育学费 以养老险或递延年金储备退休金 担保长期看护险或将养老险转即期年金 核心资产配置 股票70%、债券10%、货币20% 股票60%、债券30%、货币10% 股票50%、债券40%、货币10% 股票20%、债券60%、货币20% ·年金现值=（C/R)*[1—1/(1+R)`T] 年金终值=（C/R)*[1+R)`T—1] （起初的就在后面*（1+r） ·持有其收益率=获得的收益额/初始投资额 ·方差、标准差、变异系数(获得预期收益需要承担的风险） 变异系数=标准差/预期收益率 ·必要收益率——投资后要求的最低的回报率 包括：真实收益率、通货膨胀率、风险补偿 ·资产组合的风险和收益——用期望收益率和方差来描述 ·无差异曲线： 曲线越陡，表明风险越大，要求的收益率越高 无差