发挥电子银行渠道优势提升服务“三农”水平.doc

发挥电子银行渠道优势提升服务“三农”水平 IlI墨 电i银行不仅是:种新缒限务渠道,..囊琥蠹I衣信社篡约他经营堤嚣竞争能力 灌是客瞩务需求的褒效途径,.在辕变经蕾理衾L分滤桓面廷力,.,降低经营成本_...握 觏能办...改善鼹务形象等方露发挥着积极作恿....农信社勰快发展电予键行的日寸橇已经 成熟 发挥电予银行渠道优势 提升服务三农水平 随着城乡—体化,农村城镇化进 程逐步加快,我国已进入统筹城乡发 展的新时期,县域经济日益呈现出巨 大的发展潜力和内在活力,中小企业 异军突起,个体民营经济迅速壮大, 农民融资消费等需求呈现多元化,深 层次的特点,这给作为农村金融主力 军的农村信用社提出了更高要求.在 新形势下,农村信用社如何充分发挥 先进科技手段的优势,利用便捷,高 效的电子银行渠道为广大农村客户提 供高层次,多功能,全方位的金融服 务成为当前迫切需要研究的课题.本 文在对农村金融服务现状进行全面分 析基础上,提出了利用电子银行渠道 优势提升眼务三农水平的相关对 策和建议. 一 ,充分认识电子银行渠道服 务三农的重要意义 电子银行渠道服务三农是 38FlNANclALc.MPuTEROFCHINA 山东省农村信用社联合社罗旭东 指依托先进的计算机和网络技术, 通过特定的自助服务设施,如网上 银行,手机银行,电话银行,短信 通,ATM,POS,转账电话,农民 自助服务终端等,向县域范围内中 小企业,个体工商户和农村居民提 供的非物理网点的自助金融服务. 农村金融服务渠道的电子化和 信息化是不可逆转的发展趋势,电 子银行渠道所具有的低成本,不受 时空限制的服务优势,更适合农村 经济发展的要求,能更好地服务于 农村客户.充分利用电子银行渠道 提升农村金融服务能力,一是有助 于推动县域经济快速发展.随着农 村基础设施建设,特色资源开发, 农村商品流通体系建设的不断推 进,民营经济,特色经济,板块经 济等多元化经济形式蓬勃发展,一 大批经营规模大,市场化程度高的 农村经济主体加速成长,农村客户 群体的金融服务需求日趋多元化, 对电子银行渠道服务的要求更为迫 切,新型电子银行产品和服务不断 推出,将给县域经济发展插上腾飞 的翅膀.二是有助于提高县域 中小企业竞争优势.电子银行渠道 为中小企业提供了一个新的发展契 机,能够帮助中小企业突破时空, 经济规模的制约,充分利用价格低 廉,实时,无地域限制的电子银行 渠道进行营销和管理,在提高企业 管理水平,推动企业产品创新方面 发挥着积极作用.三是有助于扩大 农村金融服务范围,提高农民的现 代金融意识.利用现代信息技术, 发挥互联网,手机,电话,自助设 备等载体的优势,能够实现在时间 和空间上的连续服务,以及地域上 的无缝覆盖.通过宣传和培 训,让农民接受信息时代的电子银 行产品,使其享受到和城里人一样 的金融服务.四是电子银行渠道是 传统物理网点的重要补充和替代. 在我国中西部贫困山区,由于地理 位置偏僻,交通不便,运营成本 高,网点成本和效益,投入产出不 符合银行追求盈利最大化的要求. 目前仍然存在一些金融服务空白乡 镇,农民无法享受到基本的金融服 务.一个可行的办法就是充分利用 电子银行渠道来满足农民的金融服 务需求,利用网上银行,电话银 行,手机银行,ATM等自助金融机 具,有效降低农村金融服务的交易 成本.因此,加快农村地区电子银 行业务发展,让广大农村客户享受更 安全,更便捷的电子银行服务具有十 分重要的现实意义和长远意义. 二,电子银行服务三农 面临的机遇和挑战 从县域经济发展环境看,随着 新农村建设战略推进实施,国 家不断加大对三农扶持和倾斜 力度,各项富民惠民政策逐步落 实,中小企业,个体民营经济快速 发展,在相当长的一个时期内县域 经济将继续保持快速发展的势头, 可以说农村金融市场发展潜力巨 大.经济的快速发展,使农村客户 对电子银行服务的要求越来越高, 这为电子银行业务发展提供了广阔 空间.同时,国家加大了农村基础 设施建设投入,农村网络基础设施 快速发展,农民整体素质不断提 高,农村互联网用户快速增长,电 话,手机用户逐步普及,刷卡消 费,电子支付等方式日益被县域客 户接受,特别是新农村建设带动农 村消费迅猛增长,电子商务面临着新 的发展机遇,在广大农村地区发展电 子银行业务的外部条件基本成熟. 从农信社内部情况来看,电子 银行业务从无到有,从小到大,业 务产品种类13趋丰富,业务功能逐 步健全,建立了省级集中的核心业 务系统,为电子银行提供了统一接 入平台.电子银行不仅是一种新的 服务渠道,更成为了农信社集约化 经营,提升竞争能力,满足客户服 务需求的有效途径,在转变经营理 念,分流柜面压力,降低经营成 本,提升创新能力,改善服务形象 等方面发挥着积极作用.农信社