浅谈基层行反洗钱工作存在问题与对策.docxVIP

　　当前反洗钱工作是金融业重中之重的一项重要工作，为有效防范和打击利用银行资金进行非法洗钱活动，本文针对基层行反洗钱工作存在的问题与对策谈谈一些初浅的看法。　　一、当前基层反洗钱工作面临的主要问题　　一思想认识难到位。　　表现在1客户难认同。　　金融业反洗钱工作有一个重要制度，即了解你的客户，对此，客户很难认同，认为自己的钱自己有自由支配权，凭什么要受你银行的约束，而企业则认为经营业绩、资金流量及流向等是商业秘密，银行也不能随便干涉。　　2部门难配合。　　反洗钱工作是一项协作性很强的系统工程，需要公安、工商、税务、海关等多个部门的密切配合与沟通，但现实是，由于认识上的偏差，部门之间很难在信息共享和工作配合上形成一个良好协作机制。　　3银行难执行。　　突出反映在作为在反洗钱工作中处于最前端的金融机构具有明显的四不为倾向。　　一是认为咱们这是经济落后的小地方，谁还会到这穷乡避壤之处来洗钱，不必为的思想普遍存在；二是因担心失去客户市场、增加管理成本而不愿为；三是因缺乏反洗钱技能而不能为;四是因惧怕洗钱犯罪者报复打击而不敢为。　　二人员素质难适应。　　洗钱犯罪属于典型的高智能型犯罪，其具有两个明显特点一是严密的组织性和隐蔽性；二是较强的专业性和技术性。　　利用复杂的金融交易和种类繁多的金融工具，设立各种企业实体来洗钱已经成为当前洗钱犯罪的趋势。　　这些都使得反洗钱工作不仅需要有一大批精通金