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银保结合解决科技型中小企业融资难——基于宁波、上海等地“小贷险”的调研 第3期f2012年3月)中国科技论坛一81一 银保结合解决科技型中小企业融资难 基于宁波,上海等地小贷险的调研 刘钢.张明喜. (1.北京工业大学经济与管理学院,北京100124;2.北京市金融工作局,北京100033; 3.中国科学技术发展战略研究院,北京100038) 摘要:宁波,上海等地纷纷开展了科技型中小企业小额贷款保证保险,有效地缓解了科技型中小企业 融资难本文剖析了宁波,上海两地开展小贷险的主要做法.并指出其存在的主要问题:保险营销机制尚 未完全建立,再保险问题难以解决.缺乏相应的政策扶持.社会信用体系需进一步完善.下一步应建立政 府引导多方分担的小贷险经营模式,加大小贷险推广力度,建立风险分散机制.加大政策扶持力度,加强 科技型中小企业信用体系建设 关键词:银保结合;科技型中小企业;小额贷款保证保险 中图分类号:F832.0文献标识码:A SolvingHigh-techSMEsFinancingDifficultiesby theIntegrationofBankingandInsurance ——— BasedontheInvestigationofSmallLoansGuaranteeInsuranceinNingboandShanghai LiuGang.ZhangMingxi. (1.SchoolofEconomicsandManagement,BeijingUniversityofTechnology,Beijing100124,China; 2.BeijingMunicipalBureauofFinanci~Work,Beijing100033,China; 3.ChineseAcademyofScienceandTechnologyforDevelopment,Beijing10003,China) Abstract:NinghoandShanghaihavecarriedoutHigh-techSMEssmallloansguaranteeinsurance,whichalleviatesHigh-techSMEs financingproblems.ThispaperanalyzestheNingboandShanghaiSpractices.Anditpointesoutthemainproblems:Insurance marketingmechanismhasnotbeenfullysetup,lackofcorrespondingpolicy;Thesocialcreditsystemshouldbefurtherimproved.In thenextstep,weshouldestablishthegovernmentguidanceofSMEscreditrisksharingmode.Alsoweshouldincreasesmallloan riskstopopularize,establishrisk—scatteringmechanism,strengthensupposingpolicyandconstructionofSMEscreditsystem. Keywords:Theintegrationofbankingandinsurance;High-techSMEs;Smallloansguaranteeinsurance 科技型中小企业在国民经济中发挥着重要作 用,但因融资渠道有限,长期以来面临着融资难困 境.为降低科技型中小企业的融资成本,分散风险, 宁波,上海等地纷纷开展了科技型中小企业小额贷 款保证保险(以下简称小贷险).该保险针对科技型 中小企业普遍存在的轻资产,缺担保和无抵押的现 状,通过引入保险工具分散贷款风险,政府投入风险 补偿准备资金.为缓解科技型中小企业融资难提供 基金项目:国家软科学研究i-I-~rl项目国际金融危机及其深层次影响研究(2009GXSIK135). 收稿日期:201卜l2—3O 作者简介:刘钢(1975一),男,北京人,经济学博士生;研究方向:金融理论与政策. 一 82一中国科技论坛(em2年3月1第3期 了新的解决方案 1科技型中小企业小额贷款保证保险 的机理与优势 在科技型中小企业融资过程中.银行降低风险 的直接方式主要包括提高准入标准和使用风险缓释 工具.在货币政策外生的情况下.提高准入标准势必 会增加科技型中小企业融资难度当前.我国金融机 构普遍采用政府担保机构保证,第三方企业保证,不 动产抵押和动产权利质押作为风险缓释工具但对 于科技型中小企业而言.这些工具均较难获得在这 种背景下.小贷险应运而生 小贷险的投保人是申请贷款的中小企业.被保 险人是贷