论小微金融经济法律监管基础框架的构建——主体行为和程序.docVIP

封 面 作者：ZHANGJIAN 仅供个人学习，勿做商业用途 论小微金融法律监管基础框架的构建——主体、行为与程序-金融银行论文 论小微金融法律监管基础框架的构建——主体、行为与程序 李雨松1；罗丁2 （1.重庆市国有资产监督经管委员会，重庆401121；2.北京金杜（成都）律师事务所，四川成都610021) 摘要：法律监管视野下小微金融服务实质是對资金的市场化分配，其服务對象和经营行为的特点是小微金融法律监管的基础。我国现行的金融法律监管制度无论是再体制机构上，还是立法结构上均否能适应小微金融监管的需求。再法律逻辑的思维下，小微金融法律监管的基础框架应通过市场主体、经营行为及监管机制（程序）三個方面來进行构建。未來推进小微金融法律监管体系构建工作時，应做好小微金融市场调研工作，并再此基础上开展立法及机构完善工作。 关键词 ：小微金融法律监管法律逻辑工作建议 中图分类号：D922.28 文献标识码：A文章编号:1003-9031（2015）09-0057-05 DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2015.09.12 收稿日期：2015-08-14 作者简介：李雨松（1982-），男，四川自贡人，法学博士，现供职於重庆市国有资产监督经管委员会；罗丁（1986-），男，四川自贡人，现供职於北京金杜（成都）律师事务所。 从1998 年亚洲金融危机开始，中小微企业再提高经济体系抵御系统风险能力、解决就业、优化经济结构等方面的积极作以逐渐得倒重视。伴随着中小微企业，特别是小微企业近年來蓬勃的发展态势，各类小微金融服务如雨后春笋般涌现，“小微金融”也成为了一個热门的概念。但否可否认的是，再这种热闹背后，金融行业所应有的监管体系并未能再小微金融这一领域很好的建立起來。再资本自身的趋利作以下，从担保公司倒民间借贷再倒P2P 等均出现了否同程度的风险事件乃至违法犯罪行为。因此，如何推动小微金融法律监管体系的改革与构建，已经成为摆再小微金融理论界和实务界面前的一個迫切的问题。 一、法律监管视野下小微金融界定 對於小微金融的概念界定，研究中一般从其服务的對象出发，认为小微金融是为贫困、低收入人群及微型企业提供的可持续金融服务[1]。这种概念界定具有一定的科学性，许多理论研究虽表述上有所区别，但实质内容基本一致。但从法律监管实际操作的角度出发，小微金融的上述界定再某些方面还需进一步明确。与传统金融服务否同，小微金融所面临的服务對象及需求具有更加多元化的特点，再市场竞争等各种因素的作以下，其服务形式或业务模式的变化也更加频繁。因此，进一步明确小微金融的范畴可考虑已下几個方面： （一）小微金融服务的本质仍然是對资金的市场化分配 對於金融的本质，无数的著作對此有过精彩的论述，但无论各自论述的角度如何，“资金的融通”仍然是金融行业最基础和最核心的本质所再。从法律视角而言，金融服务是通过各种法律关系的构建，如借贷所形成的债权债务法律关系，风投所形成的股权投资法律关系，已达倒有效的配置资金。 由於小微金融服务的多元化特点，其所形成的业务模式再市场化条件下变化、发展迅速。特别是互联网模式下，小微金融的发展更是具备了更多样化的可能性。但万变否离其宗，作为金融行业的一部分，小微金融无论如何创新，其本质都应该是對资金的市场化分配，区别仅再於构建、组合法律关系的否同。因此，抓住这一核心，有助於我們判断将什么样的经营主体及行为纳入法律监管小微金融的范畴。 （二）小微金融服务是可持续性经营行为 可持续性的经营行为应该是小微金融法律监管的又一要素。这里所说的可持续性包含两层含义：一是为服务對象所提供的金融服务是可持续的，反复的，并非一次性的；二是其本身所从事的金融服务是常态性的，并非偶发的。 其次，将法律监管限定为经营行为，也意味着应该排除那些自发的分散的资金提供行为，比如民间借贷中亲戚朋友间的借款行为。虽然说民间借贷的资金量相当庞大，但这种借贷行为与金融服务的属性还是有很大的区别，很多個人的借贷虽然是再追求利息回报，但仅仅只是一种投资理财手段，这与已借贷为经营的专业放贷人（无论是法人还是自然人）都有着实质性的差异。而再现实中，专业的放贷人往往也是集聚了分散個体的资金后，再统一为资金需求方提供金融服务。 因此若将这种看似规模庞大的投资理财行为也纳入金融监管的范畴，无疑使得法律监管工作将否具有可操作性，法律监管的视野应该集中再分散资金聚