关于收单业务严重违规交易损失责任转移政策说明教材.pptVIP

* 关于收单业务严重违规行为的依据介绍 适用的交易范围 1 依据条款介绍 2 * * 适用 交易范围 LS1. 收单机构未按规则要求设置商户类别码（MCC）并干扰发卡机构授权管理的。 相 关 条 款 银发[2012]263号明确规定，收单银行（机构）应加强对公益类及低费率商户的审核，建立健全对特约商户的实名审核、现场检查和交易监控，加强商户培训和风险教育，强化受理终端管理，防范套现风险。 发改价格[2013]66号严格要求各收单机构和银行卡清算组织应建立自律约束机制，加强对公益类及低费率商户的审核，防止违规套用低费率，做到刷卡手续费应收尽收。 * LS2. 收单机构未按规则要求设置受理机构标识码（32域）并干扰发卡机构授权管理的。 LS3. 收单机构未按规则要求上送交易类型并干扰发卡机构授权管理的。 银行卡收单业务管理办法第二十五条明确规定，收单机构应当根据特约商户受理银行卡交易的真实场景，按照相关银行卡清算机构和发卡银行的业务规则和管理要求，正确选用交易类型，准确标识交易信息并完整发送，确保交易信息的完整性、真实性和可追溯性。 相 关 条 款 适用 交易范围 人行142号文第十一条 收单机构应严格遵守商户类别代码和扣率的有关规定，禁止套用、变造与真实商户类型不相符的商户编码以及多家商户共用一个商户编码和多台终端机具共用一个终端编号。要正确设置并向中国银联注册有关商户信息，在交易处理时向中国银联准确上送，同时确保受理终端能够完整、准确读取并传输卡片验证码。 收单机构原则上不得为经营场所不在收单机构注册地的特约商户提供银行卡收单服务。如确有因财务、资金清算需要为经营场所不在收单机构注册地的特约商户提供收单服务的，应经收单机构总部审核同意，同时将有关收单事项向人民银行报告。严禁收单机构为了自身短期利益而出现争抢优质客户、一柜多机、不计成本降低商户结算手续费等非理性竞争行为。 相 关 条 款 人行149号文第四点第十二条 要求在准确理解142号文有关规定的基础上，进一步强调关于 收单机构应严格遵守商户类别代码和扣率的有关规定，禁止套用、变造与真实商户类型不相符的商户编码以及多家商户共用一个商户编码和多台终端机具共用一个终端编号。 因不正确设置、注册和传输商户类别码而损害市场其他参与方合法权益的，收单机构要承担相应的赔偿责任。 相 关 条 款 * * LS4. 收单机构未按规则要求确保商户编码唯一并干扰发卡机构授权管理的。 适用 交易范围 除人行142号文及149号文对商户编码有相关要求外，银联业务运作规章第二卷第三章3.5.1款明确规定：收单机构应对不同的商户分配不同的商户编码，境内收单机构应确保商户编码全国唯一。 相 关条款 * * 适用 交易范围 LS5. 收单商户入网信息资料不真实（中国境内收单商户注册信息资料指“三证一表”，具体为企业法人营业执照或事业单位法人证书、税务登记证或相关纳税证明、法定代表人或负责人身份证、商户信息调查表）或收单机构未能提供有效信息资料证明特约商户系合法设立且从事合法经营活动的。 * 银行卡收单业务管理办法第七条规定，收单机构拓展特约商户，应当遵循“了解你的客户”原则，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户，并承担特约商户收单业务管理责任。 办法第九条同时规定，收单机构应当对特约商户实行实名制管理，严格审核特约商户的营业执照等证明文件，以及法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料。特约商户为自然人的，收单机构应当审核其有效身份证件。 特约商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件。 另外，办法第十条中明确要求，收单机构应当制定特约商户资质审核流程和标准，明确资质审核权限。负责特约商户拓展和资质审核的岗位人员不得兼岗。 相 关 条 款 * * 人行142号文第十一条要求收单机构应严格遵守商户类别代码和扣率的有关规定，禁止套用、变造与真实商户类型不相符的商户编码以及多家商户共用一个商户编码和多台终端机具共用一个终端编号。要正确设置并向中国银册有关商户信息，在交易处理时向中国银联准确上送，同时确保受理终端能够完整、准确读取并传输卡片验证码。 人行149号文在要求准确理解142号文有关规定的基础上，进一步强调关于“ 收单机构应严格遵守商户类别代码和扣率的有关规定，禁止套用、变造与真实商户类型不相符的商户编码以及多家商户共用一个商户编码和多台终端机具共用一个终端编号。” 人行149号文第七条 严把特约商户准入关，落实特约商户实名制。收单机构发展特约商户要建立严格的实名审核和现场调查制度，充分利用联网核查身份信息系统、人民银行征信系统、中国银联银行卡风险信息共享系统等核查方式，核实商户法定代表人或负责人、授权经办人的个人身份，了