Q_430000 HKB 004-2018个人网上银行业务管理.pdf

汉银办发〔2018 〕30 号 各分行、各一级支行、总行营业部、科技金融服务中心： 为进一步规范个人网上银行业务管理，适应全行业务发展需 要，总行对《汉口银行个人网上银行业务管理办法》（汉银办发 [2015]172 号进行了修订，具体内容如下，请各行认真组织学习 并遵照执行。 一、根据最新要求，将部门称谓改为部门实际名称，根据全 行最新组织架构，调整部分部门职责。 二、由于新增业务产品，增加了网上代销保险业务、网上代 销理财业务、理财贷业务、个人大额存单业务、惠息存业务、惠 －1－ 第一章 总 则 第一条 为加强我行个人网上银行业务的管理，有效防范业 务风险，促进个人网上银行业务健康、有序发展，根据《中华人 民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、 《中华人民共和国电子签名法》、《中华人民共和国反洗钱法》、 《电子银行业务管理办法》、《商业银行个人理财业务管理暂行办 法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》、《金融 机构反洗钱规定》、《电子支付指引》、《商业银行信息科技风险管 理指引》、《电子银行安全评估指引》、《商业银行声誉风险管理指 引》、《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违 法犯罪有关事项的通知》（银发[2016]261 号）、《中国人民银行关 于落实个人银行账户分类管理制度的通知》（银发[2016]302 号） 以及《汉口银行电子银行业务管理规定》、《汉口银行反洗钱规 定》、《汉口银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管 理办法》、《汉口银行九通借记卡业务管理办法》、《汉口银行现代 化支付系统（2017 版）业务管理办法》、《汉口银行个人理财产品 销售管理办法》、《汉口银行代理销售银行理财业务管理办法》、 《汉口银行开放式基金代销业务管理办法》、《汉口银行储蓄国债 业务管理办法》、《汉口银行代理个人保险业务销售管理办法》、 －3 － 《汉口银行销售专区录音录像管理办法》、《汉口银行九通信用卡 业务管理办法》、《汉口银行业务连续性管理办法》等有关规章制 度，制定本办法。 第二条 本办法所称个人网上银行业务是指我行通过面向 社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及特定自助服务 设施等方式，向客户提供含账户查询、转账汇款、资金归集、线 上贷款、自助缴费、投资理财、信用卡、在线支付、签约管理、 额度管理等金融服务功能的电子银行业务。 第三条 拓展个人网上银行客户应遵循审慎性原则。个人网 上银行业务服务对象应面向与我行有正常业务往来、信誉良好的 个人客户。根据不同的客户类型、注册方式和申请项目，为客户 提供相应的服务。 第四条 为防范个人客户开通服务后出借、出售账户或自身 开展洗钱和恐怖融资活动，对于以下类型客户，各分支行要审慎 为其开通个人网上银行服务，必要时应拒绝受理客户申请： （一）个人客户无固定职业和住所。 （二）个人客户拒绝提供完整客户身份信息。 （三）个人客户无法说明或证明个人网上银行合理用途。 （四）其他明显无开通网上银行必要的情形。 第五条 开展个人网上银行业务应遵循 “统一规划、统一管 理、统一开发、统一营销”的原则。 第六条 个人网上银行业务实行分级管理 －4 － （一）总行负责管理全行个人网上银行业务，包括：制定业 务发展规划、业务管理办法和柜面业务作业指导书；制定《汉口 银行个人网上银行章程》（附件1 ），并在汉口银行官方网站进行 公示；确定个人网上银行业务品牌；统一组织业务审核、需求调 研分析、系统开发、测试、验收与投产工作；负责管理后台系统 参数及系统操作员；对个人网上银行业务相关硬件介质、机具设 备进行选型；授权分支行开办个人网上银行业务，对分行提交的 特定业务事项进行审批；组织全行性业务培训及业务制度检查； 组织全行营销推广工作；制定业务收费标准；下达各分支行考核 指标；指导全行个人网上银行