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理财规划师理论知识A 一、判断题（1-20题，每题1分，共20分） 1.只要不会对客户造成危害，为个人利益使用客户信息不违反理财规划师的职业道德。(×) 2.理财规划师的理财建议应该建立在产品销售的基础上；（×） 3.资源市场稀缺具有普遍性（√） 4.划分资本市场和货币市场的主要依据是收益率。（×） 5.当利率上升时,资本市场指数(如股票指数,债券指数), 一般也随着上涨. (× ) 6. 系统风险又称可分散风险，是可以回避的风险。 (×) 7. 随着消费量的增加, 总效用也增加,边际效用也随着增加。 (×) 8. 供给与需求曲线的交叉形成均衡价格。（ √ ） 9.在建立紧急储备金时,主要考虑可变现资产，包括现金,活期存款,货币市场基金等,不包括汽车,房地产,古董字画等变现性较差的资产。 ( √ ) 10.王先生投资一家企业，该企业拥有注册资本100万，总资产200万，现金存款100万，股东权益120万，如果王先生在该公司拥有30％的股权，则他有净资产36万元。（√） 11.保单的现金价值应该在收入支出表中的支出项目下体现。 （X） 12.保险可以降低风险发生的概率并分散风险。 （X） 13.股票技术分析解决的价、量、时、空的问题。（X） 14.两种完全正相关的股票组成的证券组合不能抵消任何风险（√） 15. 证券投资组合风险管理的目的是在风险最小的情况下，收益最大；或者在收益一定的情况下，风险最小。（√） 16.通过所得税规划可以延缓纳税，获得货币的时间价值。（√） 17.按年金给付起始时间分为终身年金、定期年金和定期生存年金（×） 18.为了给子女提早准备好教育基金，应该采取一次性进行教育投资。（×） 19.退保或提前支取个人社会保障个人帐户的资金能够增加个人财富净值。（×） 20. 遗产管理主要功能就是将死者遗留财产尽最大可能转移给其生前指定的受益人（ × ） 二、单项选择题（21-70题，每题1分，共50分） 21. 下列哪些项不属于CFP执业人员的4“E”原则 （D） Education 教育训练 Examination 考试认证 Ethics 道德操守 Expertise 专业技能 22.Raymond是一名香港CFP的执业人员，但并未加入中国CFP委员会. 但是,在一次关于人民币升值的讲座上, 他暗示他代表中国CFP委员会的观点. 在你看来, 他违背了哪项基本原则? （ B ） A.专业原则 B.诚信原则 C.公平原则 D.客观原则 23、经济法领域也是我们理财规划与活动所要掌握的主要和核心部分。以下哪项不属于经济法部分。(D) A．消费者法、商业银行法 B．证券法、保险法、 C．财税法、房地产法 D．民事诉讼法 24.月利率为2.51%，那么年有效利息率为（ B ）。 A 32.39% B34.65% C 26.62% D 30.12% 25.某投资者购买一组合型基金，预计年报酬率15％，要实现现值翻10倍需要（ A ）年时间）（取近似值）。 A16.5 B.12.7 C.17.8 D 26.一个投资者将要领取每年8000元的年金，共领取15年，今天领取第一笔，假如年贴现率为11％，那么这笔年金的现值是（ B）元。 A 179645 B. 63855 C74785 D 915306 27.1626年，一群新移民用价值24美元的饰物从印第安人手中买下了曼哈顿岛。360年后，该岛现值达到了560亿（5.6X1010）美元，如果每半年计息一次，试求该笔投资的年收益率是（ C ）. A 6.17% B 5.31% C 6.08% D 5.50% 28. 假设面值100元的5年期国债贴现发现，销售价格为85元。银行年利率为2.52%，问是否要买入该国债呢？ (A) A.买入国债 B.存入银行 C.两者收益相同 D.无法判断 29.（B）是指一个国家在某一时期（通常为一年）本国内所生产的所有最终产品和服务的价值总和. A．国民生产总值 B．国内生产总值 C．国民生产净值 D．国内生产净值 30. 如果央行希望紧缩货币供给, 那么可能采取什么政策? （A） A． 提高存款准备金率 B． 回购政府债券 C． 放宽银行储备要求 D．降低再贴现率 31. 请指出一次典型经济周期的顺序．