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保定工商银行投资理财调查 几年之前我们的理念可能还是赚了钱要存银行，但是把钱存银行可以“保险”，但不可以“保值”，因为通货膨胀会使你的存款减少、贬值。越来越多的人觉得：钱不值钱了！这是通货膨胀的魔力。按照银行给出的数据，不同通胀率下资产购买力减少一半所需要的时间： 通货膨胀率 资产购买力减半所需要的年数 2% 36年 3% 24年 4% 18年 5% 14年 6% 12年 如果按5%的通货膨胀率计算，假如你现在拥有100万元，14年后约等于50万元的购买力，这样看来，把钱存到银行实在不是很划算的行为，这就需要我们进行合理的规划，将资金进行投资。我们不需要有多高的收益率，因为伴随高收益的同时是更高的风险，你可以跑不过刘翔，但一定要跑得过CPI。 自从去年市场转入震荡行情以来，股票、债券、基金收益不尽如人意。而反观理财产品，今年很多信托理财产品提供的收益率动辄在10%以上，短期的理财产品年化收益率也高达4%以上。在这样的反差下，理财产品受到投资者的热捧。同时由于人口结构中老年人比重的提高，追求绝对收益的偏好会越来越明显，这个趋势在未来会越来越明显。所以银行理财成了投资者在证券市场低迷、通胀率走高的市场环境下的最优选择。 理财产品分类内容如下： 分类标准 分类内容 投资币种 人民币理财产品 债券型 信托型 挂钩型 QDII型 外币理财产品 　 客户收益方式 非保证浮动收益型理财产品 保本浮动收益型 非保本浮动收益型 保证收益理财产品 　 除银行自行发行的理财产品之外，银行还会代其他机构销售理财产品，如保险等。 人民币理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。 种类 含义 比例 趋势 保证收益理财产品 是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。 保本浮动收益理财产品(非保证型) 保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品 非保本浮动收益理财产品(非保证型) 非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。 占市场发行总量的47.98% 债券型理财产品 是指银行将资金主要投资于货币市场，一般投资于央行票据和企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 信托型本币理财产品 主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 与目前市场上各类理财产品最大不同点在于，该产品在提供100%本金保障的基础上，可使投资者获得4.5%的预期年收益率。此外，根据信托计划的实际运作情况，投资人还可获得额外的浮动收益。 主流 挂钩型本币理财产品，也称为结构性产品 其本金用于传统债券投资，而产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩。有的产品与利率区间挂钩，有的与美元或者其他可自由兑换货币汇率挂钩，有的与商品价格主要是以国际商品价格挂钩，还有的与股票指数挂钩。为了满足投资者的需要，这类产品大多同时通过一定的掉期期权，设计成保本产品，特别适合风险承受能力强，对金融市场判断力比较强的消费者。尤其是股票挂钩产品，已经从挂钩汇率产品，逐渐过渡到挂钩恒生、国企指数，继而成为各种概念下的挂钩产品，种类十分丰富。资本市场型的理财产品，其实就是基金的基金。理财产品投资于股市，通过信托投资公司的专业理财，银行客户既可以分享股市的高成长，又因担保公司的担保可以有效规避风险。 QDII型本币理财产品 简单说是客户将手中的人民币资金委托给被监管部门认证的商业银行，由银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品 非保本型产品占据“半壁江山” 　　2010年非保本型理财产品共计发行5554款,占市场发行总量的47.98%。从最初的“保本型固定收益”类产品到以挂钩各类金融产品为特色的“保本型浮动收益”类产品,再到明确标志“不保本”概念的“非保本型固定收益”类产品。“非保本”型理财产品已是市场的主流。 往年银行理财产品的总体收益率相对较低,其主要原因在于银行理财产品以低风险资产为主要投资方向,“保本”是主要理财观念。由于通胀的压力,如今客户不再满足于3％左右的年收益率,注重收益率的“非保本”型理财产品因此得以占据市场半壁江山。 季军