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社区银行资料汇总 一、社区银行的挑战与前景 小微企业及零售客户领域的竞争将渐趋白热化，小银行的生存空间将受到日益严峻的挑战。 银行业竞争日趋激烈，小微企业和个人客户开始成为各家银行（包括大型银行）竞相争夺的领域，在此背景下，“社区银行”成为被频繁提及的概念。 所谓“社区银行”，主要是指规模相对较小、业务类型相对传统（以存贷款为主），且比较依赖“关系融资”技术的银行或服务模式。 世界范围来看，美国拥有数量最为庞大的社区银行群体，在过去20多年中，这一群体已发生了巨大的变化，面临着严重的挑战。概括起来，挑战主要来自以下几个方面： 第一，大银行的“社区化”转 型，直 接 蚀 了 社区银行的 传 统 领 地。随 着 竞 争加剧，大银行越来越重视小微企业和个人客户的拓展，并以网点、服务的“社 区化” 作为主要调整手段， 并取得明显效果。 由于大银行在资金成本以及运营效 率上具有比较优势， 其 “社区化” 战略对社区银行的传统领域形成了较大的冲击。 第二， 净利差收窄对社区银行的盈利能力造成较大的负面影响。 与大银行相 比， 社区银行的业务模式相对传统， 对存贷利差收入的依赖度较高， 这也意味着， 社区银行对净利差的变化更为敏感。 20 世纪 80 年代以来，随着利率市场化的推 进， 美国银行业的净利差一直稳中趋降。 社区银行的净利差水平尽管高于大银行， 但也有收窄的趋势，制约了其盈利水平的提高。 第三，收入结构单一，影响了社区银行竞争力。社区银行的收入来源有限， 非利息收入占比相对较低， 这不利于经营效率的提高， 与大银行的差距也日益扩 大。 第四，城市化水平进一步提高，削弱了社区银行的客户基础。在考察期内， 美国人口向大都市区聚集的趋势仍在继续， 且保持了较快的速度。 对于机构分布 和业务重心主要在小型县域和农村地区的社区银行来说， 这一变化意味着客户以 及业务机会的持续流失，市场份额也自然受到了较大冲击。