第二章商业银行的负债业务(第二版).pptVIP

如何保障存款保险基金的安全？ 为保障存款保险基金的安全，条例对存款保险基金的运用形式作了适当限制，规定存款保险基金的运用遵循安全、流动和保值增值的原则，限于存放中国人民银行，投资政府债券、中央银行票据、信用等级较高的金融债券及其他高等级债券，以及国务院批准的其他资金运用形式。 同时，为做到风险的早发现和少发生，借鉴国际上比较成功的做法，在不改变现行银行业监督管理体制的前提下，按照存款保险基金管理机构与银行业监督管理机构适当分工、各有侧重的原则，赋予存款保险基金管理机构早期纠正和风险处置职能。主要包括： --对于和保费计算有关的情况进行核查，对投保机构报送的信息、资料 的真实性进行核查； --参加金融监管协调机制，通过信息共享获取相关信息，不能满足控制 存款保险基金风险、保证及时偿付、确定差别费率等需要的，可以要 求投保机构及时报送其他相关信息； --发现投保机构存在资本不足等影响存款安全以及存款保险基金安全的 情形的，可以对其提出风险警示； --在投保机构的资本充足率大幅度下降，严重危及存款安全以及存款保 险基金安全时，可以采取必要的风险纠正措施。 此外，为减少存款保险基金的损失，并与现行法律做好衔接，条例还规定，存款保险基金管理机构在处置问题投保机构时，既可以直接偿付，也可以灵活运用委托偿付、支持合格投保机构收购或者承担问题投保机构资产负债等方式，充分保护存款人利益，实现基金使用成本最小化，在快速、有效处置金融风险的同时，确保银行业正常经营和金融稳定。 本章小结 银行负债资金来源 存款 “被动型负债” 传统（活期、定期、储蓄） ? 创新（CD\NOW\SuperNOW\MMDA\ATS.etc） ? 非存款 “主动型”负债 短期 向央行借款（再贴现、再贷款） 向同业借款（同业拆借、回购协议、转贴现转抵押） 现转抵押.etc） 向国际金融市场借款 长期（发行金融债券） 存款管理 影响存款的因素有哪些？ 如何进行存款成本控制？（利息支出、非利息支出、存款成本计算） 重点关注的存款风险有哪些？（流动性风险、利率风险） 存款市场细分与拓展 存款保险制度（概念、评价） 关键概念索引 “被动型负债” 储蓄存款 大额可转让定期存单 货币市场存款账户 协定账户 个人退休账户 非利息支出 缺口管理技术 存款资金成本率“主动型负债” 同业拆借 金融债券 存款保险制度 复习思考题 1．解释“被动型负债”与“主动型负债”。 2．传统的存款类型与创新的存款类型分别有哪些？ 3．存款成本的构成？存款成本的控制需要考虑哪些新的 因素？ 4．存款成本的指标有哪些？ 5. 为什么说商业银行的存款风险管理，需要重点关注流 动性和利率方面的风险？ 6．区别个人客户市场和企业客户市场在存款市场上的不 同细分标准。 7．商业银行的短期借入资金业务主要包括哪些？ 8．试述同业拆借业务的基本特点。 9．商业银行向中央银行借款，可以采取哪些方式？ 10．评述存款保险制度的优缺点。 参考资料 1．曾康霖主编，《商业银行经营管理研究》[M].西南财大出版社2000年. 2．彼得S.罗斯著，刘园译，《商业银行管理》[M].机械工业出版社2011年. 3．黄亚均，吴富佳，王敏编著，《商业银行经营管理》[M].高等教育出版社2007年. 4．米什金著，《货币金融学》[M].中国人民大学出版社2010年. 5．戴国强编著，《商业银行经营学》[M].高等教育出版社2007年. * 3．控制非利息支出 非利息支出管理主要是强调如何降低支出的问题，银行应当设法提高非利息支出的效率，尽可能地减少浪费和闲置。 在存款利率受到金融法规的限制时，银行为了争取更多的存款存款，极容易转向非利息竞争。 4.存款成本控制的两个最新因素 现代科学技术向银行业的渗透 银行业务的集中化趋势 5.风险管理 对流动性风险和利率风险的关注 缺口管理技术 资金缺口管理 利率敏感性缺口管理 支付危机和信用危机的一般处理 对存款人利益的保护和维持社会公众的信心无疑是最高原则。 危机处理方法的选择还需要考虑到危机损失最小，市场力量约束和重建财务基础等因素。 （三）存款市场细分与市场拓展 1．注重市场细分 定义与功能 市场细分是企业把整个市场的客户，按一种或几种因素加以区分，使区分的客户需求在一个或