个人理财实训课程设计报告书.doc

学号 20511208509 课 程 设 计 2010～2011学年第 2 学期 题 目：（ 中年稳健期 ）个人理财实务实训 教 学 系： 经济与管理系 专业班级： 国贸108证券班 指导教师： 汪玲 学生姓名： 喻敏 2011 年 课 程 设 计 任 务 书 学生姓名 喻敏 专业班级 国贸108证券班 指导教师 汪玲 工作单位 武汉理工大学 华夏学院 题目: （中年稳健期）个人理财实务实训 初始条件： 1. 教材：《个人理财》， 黄孝武，北京，中国财经出版社，2010。 2.其他： （1）个人理财实务实训课程设计指导书 （2）补充资料 要求完成的主要任务:（包括设计计算、图纸绘制、程序编制、说明书撰写等具体要求） 遵守相关法律法规，不得在网上发表违法言论。 按实习内容，认真进行准备，积极开展调查活动，刻苦学习，并做好实习日记。 在实训期间应尽可能的多做业务，熟练掌握个人理财的主要业务及操作技巧。 每个学生必须完成以下任务： （1）对银行、证券及基金公司做市场调研，了解各种理财工具的特点及实用性 （2）设计问卷调查，并以问卷调查的形式完成至少十分有关理财工具选择的问卷调查。 （3）结合个案制定一份家庭预算方案 （4）结合家庭或个人个案进行风险分析 （5）以银行投资理财师的角色完成一份内容充实的个人理财投资分析报告。 时间安排： 序号 内容 所用时间（天） 布置任务，熟悉个人理财业务的相关内容 1 2 对个人投资理财业务进行实地调研 4 3 问卷的设计与调查 3 4 结合个案制定一份家庭预算方案 2 5 结合家庭或个人个案进行风险分析 2 6 结合家庭或个人个案进行理财规划的设计 2 7 制作课程设计报告 1 8 合计 15 指导教师签名： 日期： 201 教研室主任签名： 日期： 201 任务一：市场调研 基本要求：进入银行、证券或基金公司，了解金融机构目前推出的理财工具，了解每一种理财工具的特点，分析各种理财产品的风险性、收益性、流动性及其他因素（至少分析三种理财工具） 投资理财工具介绍1. 银行存款： 指将资金的使用权暂时让给银行等金融机构，并能获得一定利息，是最保守的理财方式。银行存款的主要分类：（1）活期储蓄存款：不确定在存期，可随时存取款，存取金额不限。（2）整存整取存款：就是一次存入本金，到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。它是定期储蓄中最常用的存款类型， （3）零存整取存款：就是每月分笔存入本金，到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。这种储蓄有利于强制储蓄。是积累资金的的首选储蓄方式。 （4）存本取息存款：就是一次存入本金，在存期内每次（月）支取利息，到期一次提取本金的一种银行储蓄方式。 （5）整存零取存款：就是一次存入本金，在存期内每次（月）支取本金，到期一次提取利息的一种银行储蓄方式。 （6）定活两便存款：就是不约定存期，在取款时按实际存期确定利率的一种银行储蓄方式。 银行存款的主要特点：（1）安全性高：银行储蓄在在所有投资品种中最安全的。特别是存款机构是国营银行，基本上是以国家的信誉作担保，几乎没有违约风险。（2）变现性好：所有储蓄基本上都是可以立即变现的，包括定期存款。虽然定期存款提前支取会损失掉部分利息收入，但不影响其变现能力。其流动性与现金同类。（3）操作简易：相对于其他投资工具，储蓄的操作非常容易。不管是开户、存取、销户、以及特殊的业务如挂失等，流程都比较简易。由于银行机构的网点比较多，存取业务非常方便，特别是ATM自助终端，更是随时随地都可办理（4）收益较低：相对其他投资品种，储蓄的收益可能是最低的。其唯一的收入就是利息，且需扣除利息税。这是由它的低风险因素决定的，适合投资第一基本原则，即收益和风险是成正比的2. 债券债券是一种表明债券债务关系的凭证。证明持有人有按照约定条件向发行人取得本金和利息的权利 债券的主要分类：（1）按发行主体分类：国债、金融债、企业债。（2）按券面形式分类： 记帐式国债：指将投资者持有的国债登记于证券帐户中，投资者仅取得手锯或对帐单以证实其所有权。其特点是：成本低、收益好、安全性好、流通性强。 凭证式国债：指采用填写“国库券收款凭证”的方式发行，是以储蓄为目的的个人投资者理想的投资方式，特点是：安全、方便、收益适中。债券的主要特点：（1）偿还性：债券一般够规定有偿还期限，发行人必须按约定的条件偿还本金和利息。 （2