浙大个人理财规划__家庭理财个人理财方案(稿).pptVIP

3、个人金融理财的高级层次 理财七段是投资人才（子女教育、自身的才能增进等） 理财八段是投资文化品位、附庸高雅。 理财九段是投资社会，回报社会。 个人金融理财的高级层次。投资品种都非简单物体，而是物与人的组合；所需要知识是某领域专门知识。理财成败关键在于对社会因素把握，个人金融理财已非仅仅关系自身财产，具有较强社会性。 理财的最高境界，自我实现型理财 四种典型的价值观 （1）蚂蚁族——先牺牲后享受 （积累性） （2）蟋蟀族——先享受后牺牲（消费性） （3）蜗牛族——背壳不嫌苦（房奴类） （4）慈鸟族——一切为儿女着想（子女优先） 如何对各种类型来个折衷，中庸之道 价值观 特点 优点 缺点 建议 蚂蚁族 不注重眼前享受 退休期生活较好 过于保守 注意财富的有效增值 蟋蟀族 注重眼前享受 工作期生活较好 消费过度 注意收支平衡 蜗牛族 关注住房较早 拥有房屋 资金紧张 合理做出购房决策 慈鸟族 关注子女 子女可能较为成功 资金紧张 留一些资源给自己 理财行为分析公式 现实生活中，人们的理财投资行为由心理、生理、社会、经济和理财环境诸方面因素影响综合决定。相关公式为： 投资理财行为=经济承受力×心理预期×理财环境 (1)经济承受力与财富存量、收入状况、年龄特征、理财知识和经验相关； (2)心理预期与市场波动的心理承受度、要求达到的投资目标、资产流动性要求、理财习惯和