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工程经济〈第一节、资金时间价值的计算及应用)
第一小节、利息的计算
一、资金时间价值的概念:
1 资金的使用时间
2 资金数量的多少
影响资金时间价值的
3 资金投入和回收的特点:前期投入多，资金负效率越
因素
大;离现在的时间回收资金越多，价值就越多;
4 资金周转的速度
二、利息与利率的概念:
利息常常被看成资金的一种机会成本:
1 、 首先取决于社会平均利润率的高低，社会平均利润里是
-
利率的最高界限:
2、 在社会平均利润率利不率变五的悔情: 况币，取决于借贷资夺的供
利率高低的因素 求情况。供大于求，
6.r .飞 .. . ;;
3、风险:风险越大，利率越高:
4、通货膨胀: 资金贬值往往卷便利息无形卑、成为负值;
5、期限长短: 期限长，利率就禽
利息矛日利率是以信用方式动员和筹资的动力，以信用方主3筹集资金有一个特点
是自愿，而自愿的动力在于利息和利率:
三、利息的计算(先判别后计算?
1 、 单利〈一般题目会有J耕支付利息的字替}
例题: 1.某公司以单利方式一次性借入资金 2∞0 万元， 借款期限 3 年， 年利
率8%， 到期一次还本付息， 则第三年末应当偿还的本利和为( )万元。
C.2480 0.25 19
月复利计患，
本金越大，利率越高，计息周期越多时，两者差距就越大:
第二小节、资金等值计算及应用
一、现金流量图的绘制:
1 、现金流量图的三要素:
/ 飞 / ， 吨 h 飞 巾 止且
， 句
。 对投资人来说， 在横轴上方的箭线表示
现金流入，
(3)
( 4 ) …….;
3 、影响资金等值因素有三个:资金数额的多少、资金发生的时间长短、利率
(折现率〉的大小。其中利率是一个关键因素:
食记住这两个公式， 其他就推导
①终值计算(已知P 求F) F=P *(l +i)n
②等额终值计算( 已知A求F) F= A *(1+i) n - 1/( 1+i) n
第三小节、 名义利率与有效利率，的计算
一、名义利率的计算(以年为单位名义上给肴的市
R= iXm
二、有效利率的计算 ‘·
年有效利率 ieef= (1 + R / m) m 次方- 1
年有效利率和名义利率的关系实质上与复利和单利的关系一样的。
•
计算周期与利率周期相同时，同期名义利率与有效利率相当:
单利计息时， 名义利率和有效利拳、有差别
三、计息周期小于 (或等主) A资金J付周期、的等值计算:
食注意:不管什么情况下，请按收付周期恭予悟:
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