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人力资源部 信达证券股份有限公司郑州营业部 如何理财漫谈 理财漫谈 绪言—什么是理财？ 一.为什么要理财？ 二.如何理财？ 三.找谁理财？ 绪言:什么是理财 What? 理性管理财富，实现人生目标 理财就是—— 什么是理财 What? 个人理财是通过积累和管理你的财富以实现你未来特定目标的一系列决定! 为什么要理财Why？ 表一、通货膨胀对购买力的破坏 通胀率 10年 15年 25年 40年 2% -18% -26% -39% -55% 4% -32% -44% -62% -81% 6% -44% -58% -77% -90% 8% -54% -68% -85% -95% 10% -61% -76% -91% -98% 同样的收入不同的结果 例1: 王女士和先生结婚5年，孩子1岁， 家庭月收入 6600元，均已购买保险。 家庭每月花销的情况是：孩子月消费1600元，生活费 1000元, 水电煤气费500元， 电话费500元， 保险费1000 元，养车800元，剩余1200元存在银行活期存款帐户上。 为什么要理财 Why ？ 为什么要理财 Why ？ 例2: 张女士和先生结婚5年，孩子1岁， 家庭月收入 6600元，均已购买保险。 家庭每月花销的情况是：孩子月消费1600元，生活费 1000元, 水电煤气费500元， 电话费500元， 保险费1000 元，养车800元，剩余1200元进行基金定额定投，预期年收益10%。 表二、不同财富管理方式的收益对比 比较项目 王女士 张女士 月收入 ￥6600 ￥6600 月支出 ￥5400 ￥5400 月结余 ￥1200 ￥1200 理财期限 5年 5年 本利和 ￥73037 ￥93698 收益率对比 1.44% 30.14% 为什么要理财 Why ？ 结论 通货膨胀引起货币贬值 未来生活更有保障（住房、医疗、养老、教育） 理财是一种健康的生活方式 为什么要理财 Why ？ 如何理财 How? 设立明确的目标 采取正确的行动 愿望 ≠ 目标 富有 10年内拥有100万财产 获得经济保障 能够负担一个6岁小孩12年后上大学每年的3万元学费 搬入一幢更大更好的房子 5年内购置一套价值50万元的房子 提前退休和生活舒适 50岁退休时拥有全产权的房子和100万现金 如何理财 How? 分析目前的状况 个人/家庭资产负债表 个人/家庭现金流量表 如何理财 How? 中年已婚并有子女家庭的资产负债表 资产项目 金额（￥） 负债项目 金额（￥） 现金及现金等价物 长期负债 现金 教育贷款 货币市场帐户 房屋贷款 人寿保险现金收入 个人贷款 现金与现金等价物小计 长期负债小计 其他金融资产 中期负债 股票 汽车贷款 债券 消费贷款 养老金计划 中期负债小计 其他金融资产小计 短期负债 个人使用资产 信用卡透支额 住宅 应缴税金 汽车 其他应付账款 家具 短期负债小计 珠宝和收藏品等 负债总计 其他个人使用资产 个人资产小计 净资产 资产总计 负债与净资产之和 资产项目 金额（￥） 负债项目 金额（￥） 现金 应付电话/网络费用 银行活期存款 汽车贷款 银行定期存款 大学教育贷款 个人资产 政府教育贷款 汽车 资产总计 负债总计 净资产 资产总计 负债和净资产之和 年轻未婚人士的资产负债表 年轻未婚人士的现金流量表 收入项目 金额(￥)百分比(%) 支出项目 金额(￥)百分比(%) 常规收入 固定开支 工资 餐饮费用 奖金和津贴 个人费用 政府贷款 交通费用 父母贷款 社会保障和医疗保险 银行存款利息 培训支出 股票投资收益 所得税 常规收入小计 房屋贷款偿还 临时性收入 教育贷款偿还 捐赠收入 固定支出小计 临时性收入小计 临时支出 收入总计 衣物购置费用 收入总计(+) 旅游和娱乐费用 支出总计(-) 临时性支出小计 盈余 支出总计 收入项目 金额（￥） 百分比（%） 支出项目 金额（￥） 百分比（%） 常规收入 固定开支 工资 餐饮费用 奖金和津贴 交通费用 租金收入 子女教育费用 有价证券的红利 所得税 银行存款利息 医疗费 债券利息 人寿和其他保险 信托基金红利 房屋保险 其他固定利息收入 房屋贷款偿还 常规收入小计 个人贷款偿还 临时性收入 固定支出小计 捐赠收入 临时支出 遗产继承 衣物购置费用 临时性收入小计 子女津贴 收入总计 电器维修费用 捐赠支出 收入总计（+） 旅游费用 支出总计（-） 临时支出小计 盈余 支出总计 中年已婚并有子女家庭的现金流量表 选择正确的投资领域和方式 风险管理 投资规划（金融、房地产、贵金属、收藏品） 如何理财 How? 理财投资原则 长期投资 分散投资 定期定额 如何理财 How? 长期投资——72法则