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个人理财规划书 学院： 班级： 姓名： 学号： 大学毕业后五年个人理财规划 引言 古人云：“人无远虑，必有近忧”“凡事预则立，不预则废”任 何人的成功都需要一个适合自己的完美的规划，然后再去付之努力。 人生是一种态度，是一种理想。给生命一个目标，让人生有所定位， 别让自己在无限的空间里迷失了自己。 我是一个有计划、有目标的人。 时光飞逝，如同白驹过隙，转眼间，我紧张而充实的大学生活即 将画上圆满的句号。因此， 对于即将步入社会的我，理财应是我的人 生必修课之一。法国亚兰在《幸福语录》中曾提到：“会赚钱的人， 即使身无分文，也还有自身这个财产”。理财，从经济学角度看，就 是对于财产（有形财产、无形财产）的经营。对个人来说，即根据自 身当前的实际经济状况， 设定未来想要达到的经济目标， 在规划的时 间范围内通过一定的途径或借助一定的金融工具， 达成预期目标这样 一个过程。 在我的周围， 有相当一部分大学生已经在尝试着理财。 尽管方式 各不相同，办法五花八门，回报有高有低，效果有好有坏，但对财富 的渴望和追求则是永恒的出发点和归宿。 说到如何理财， 不外乎四个 字，就是开源、节流。前者指增加经济收入，是经济收入的源头，源 头自然是多多益善。 后者指经济支出， 针对消费支出需要一定的控制， 要尽量控制好收入的“外流”。 目录 第一部分 基本情况 2 第二部分 家庭财务情况和健康检查 3 2.1 收支情况及分析 4 2.2 财务健康指标检查 4 2.3 分析与总结 5 第三部分 理财目标 6 第四部分 理财方案 6 4.1 通货膨胀 7 4.2 金融投资组合 7 4.3 应急金准备 7 4.4 保险规划 8 第五部分 理财方案调整 8 第六部分 理财规划总结 9 第一部分 基本情况 假设毕业后可以顺利在银行或者证券公司上班，月薪 4000 元， 目前有一份分红型保险，每年约收入 580 元，除此之外无其他收入， 无其他额外支出。 目前已经考取国家计算机二级、英语四级、证券 从业资格等证件。 计划在毕业后考取银行从业资格证、 会计从业资格 证和初级会计资格证，并根据需要继续考取初级和高级职称。所以， 随着经验的增加以及时间的推移， 基本工资会逐年增加， 以每年增加 1000 元为目标，至少增加 800 元。 因为刚工作，处在财富积累的阶段，必须要有足够的危机意识， 多为未来做储蓄， 投资也要谨慎， 可以选择做一个保守型投资者； “开 源”是理财，“节流”也是理财，如遇不必要的开支可以省下。支出 要合理有度，钱是自己工作挣来的，当知道这各种辛酸，所以一定要 花在刀刃上， 不作没有必要的消费， 尽量减少大笔消费， 如购置衣物、 下饭店、住宾