课件贷款业务中的有关法律规定.pptVIP

作极端化的理解。对于第三人提供物的担保的情况，《担保法司法解释》第三十八条第一款作了进一步的规定：“同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。 同一债权既有保证又有物的担保的，物的担保合同被确认无效或者被撤销，或者担保物因不可抗力的原因灭失而没有代位物的，保证人仍应当按合同的约定或者法律的规定承担保证责任。 * （七）最高额保证 最高额保证是指债权人与保证人之间就债务人在一定期间内连续发生的若干笔债务，确定一个最高限额，由保证人在此限额内对债务人履行债务作保证的协议。最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 * （八）借款合同变更对保证责任的影响 借款合同与保证合同订立后，当事人应当严格履行合同。但是，因为诸多原因，贷款人与借款人可能会变更借款合同。此时，贷款人必须高度关注：主合同的变更可能会使保证人不再承担保证责任，除非保证合同另有约定。具体如下： * 1．保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证债权同时转让，保证人在原保证担保的范围内对受让人承担保证责任。但是保证人与债权人事先约定仅对特定的债权人承担保证责任或者禁止债权转让的，保证人不再承担保证责任。 2．保证期间，债权人许可债务人转让部分债务未经保证人书面同意的，保证人对未经其同意转让部分的债务，不再承担保证责任。但是，保证人仍应当对未转让部分的债务承担保证责任。 * 3．保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。 4．债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经保证人书面同意的，保证期间为原合同约定的或者法律规定的期间。债权人与债务人协议变动主合同内容，但并未实际履行的，保证人仍应当承担保证责任。 * （九）“借新还旧”中的保证问题 所谓“借新还旧”是指债权人与债务人在旧的贷款尚未清偿的情况下，再次签订借款合同，以新贷的款项清偿部分或全部旧的贷款。《担保法司法解释》第39条规定：“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷,除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。” * 三、信贷业务中的抵押 抵押是指债务人或者第三人不转移对有关财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权以财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。债务人或第三人是抵押人，债权人是抵押权人，提供担保的财产是抵押物。 * （一）抵押权的设定与抵押物的范围 一般来说，设定抵押权应当具备以下条件：（1）双方当事人签订书面合同；（2）抵押人有权处分该财产；（3）抵押物为法律规定可以抵押的财产，且该财产是法律所允许流通转让并能够强制执行的。 * 可以抵押的财产具体有：（1）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（2）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（3）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（4）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（5）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（6）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 * （二）抵押物的登记 根据《担保法》的规定，以登记为生效要件的抵押物抵押的，属强制登记；以登记为对抗要件的抵押物抵押的，属自愿登记。 要求强制登记的抵押物和登记部门是：（1）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（2）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门，县级以上地方人民政府对登记部门未作规定，当事人在土地管理部门或者房产管理部门办理了抵押物登记手续，人民法院可以确认 * 其登记的效力；（3）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（4）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（5）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。当事人以上述的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。当事人办理抵押物登记的，登记部门为抵押人所在地的公证部门。 * （三）抵押的效