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XX县农村信用联社 大额贷款客户资金归行率管理办法（讨论稿） 为规范大额贷款管理，防范大额贷款风险，优化信贷资产结 构，拓展资金组织来源，充分利用“以贷引存，以存促贷”的有 效措施，构建“存贷互动”的和谐客户群体，建立“互惠互利， 共同发展”的新型银企关系，提高大额贷款客户资金归行率，以 达到银企双赢的目的 , 特制订本办法 : 第一条 本办法所规定的大额贷款客户是指同一客户（含 关联企业、附属公司）在本联社取得 万元（含，标准由各联 社制定）以上贷款金额的企业、个人的贷款客户。 第二条 各信用社（营业部）必须严格执行在建立信贷关 系前要求借款单位（人）先在本营业网点开立好基本存款账户、 一般存款账户、专用存款账户（个人结算账户） , 签订好建立信 贷关系协议书。否则，每户处营业网点负责人、责任信贷员各 100-500 元罚款。 第三条 贷款发放一律通过关联账户发放，严禁直接以现 金方式发放，违者 , 对责任信贷员、会计计账员每笔处 100-500 元罚款。 第四条 为掌握大额贷款客户的经营状况，做好借款客户 货款资金回笼工作， 各营业网点必须严格要求客户将销售资金全 额存入本网点结算账户。 对有多家金融机构贷款支持的客户， 要 1 与客户签订“存贷同比”协议，按贷款份额将货款转存到农合机 构存款账户。否则采取停贷、提前收贷、提高利率等相应信贷制 裁措施。如发现信贷资金体外循环又不及时采取信贷制裁措施 的，每户处营业网点负责人、责任信贷员 100-500 元罚款。 第五条 抓好客户资金进账后监督使用和内外核对调查管 理工作，提高资金归行率，消除大额贷款企业（个人）结算账户 季末“零余额”现象，每季末月 20 日前账户中必须确保与贷款 利息同等余额，否则，每户每次处网点负责人、责任信贷员、记 账员每户 100-500 元罚款。 第六条 严格控制大额贷款展期。对符合贷款展期条件的 大额贷款，应在贷款到期前 30 天提交贷款展期申请书（申请书 必须说明展期原因、理由、还款计划。信贷员必须在调查报告中 重点说明还本还息情况、展期原因、理由、账户月均余额、资金 归行率、第一还款来源等） ，原则上应归还 10%以上的贷款本金， 并经保证人、 出质人出具书面同意担保证明， 报经联社有权审批 人审批后，方可办理展期手续。 第七条 抓好对借款单位 ( 人) 分期还款计划的落实工作 , 加强对到期、 逾期贷款催收。 各营业网点要提前三个月预告借款 户 , 以确保当年 （期）还款资金的计划落实工作 , 如果第一期不能 按时归还的 , 利率在原定利率的基础上上浮 10%;第二期不能按期 归还而造成不良贷款的 , 各营业网点必须采取处置措施 , 强力收 回。 2 第八条 抓好大额贷款客户资金管理工作，严格执行销售 收入转账结算制度。信贷客户每笔资金使用，均由责任信贷员、 营业网点负责人共同签字同意后， 方可转帐或支取， 如责任信贷 员、营