佛山市小额贷款公司监督管理细则.docVIP

附件 佛山市小额贷款公司监督管理细则 （征求公众意见稿） 第一章　总　则 第一条　为有效规范我市小额贷款公司经营行为，推动其健康发展，根据《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》（粤府〔2009〕5号）、《关于印发〈广东省小额贷款公司管理办法（试行）〉的通知》（粤金〔2009〕10号）等规定，结合我市实际制定本细则。 本细则适用于在本市行政区域内具有独立法人资格的小额贷款公司，包括有限责任公司和股份有限公司两种形式。 第二章　监管主体 第二条　在广东省地方金融监督管理局（下称“省地方金融监管局”）的指导下，佛山市金融工作局（下称“市金融局”）和各区金融局（办）为我市小额贷款公司的监管主体，统称为监管部门，承担相应的监管职责。 第三条　市小额贷款行业协会按照有关规定规范行业经营秩序，加强行业自律管理。 第三章　监管职责 第四条　市金融局负责全市小额贷款公司的政策制定、重大事项监管及协调各区金融局（办）负责跨区风险处置等工作。其主要职责为： （一）负责制定辖区小额贷款公司发展规划和有关政策； （二）负责组织对辖区新设小额贷款公司、设立分支机构、新增营业范围（理财咨询除外）申请事项进行资格审核，根据要求报省地方金融监管局核准（佛山民间金融街内小额贷款公司新设由市金融局核准）； （三）审核辖区小额贷款公司开业申请和拟任董事、监事和高级管理人员任职资格，以及公司名称、注册资本、住所、组织形式和高管等事项的变更申请，并将核准情况报省地方金融监管局备案； （四）牵头组织市有关部门和各区金融局（办）对辖区小额贷款公司经营工作情况进行检查； （五）督促、指导各区金融局（办）做好对辖区小额贷款公司的监管和风险防范处置工作。 第五条　各区金融局（办）负责小额贷款公司日常管理、业务指导、督促检查和风险处置等工作。其主要职责为： （一）向辖区小额贷款公司通报监管信息及监管政策规定，依据法律、法规，对小额贷款公司的资本充足状况、资产损失准备充足率、不良贷款率、风险管理、内部控制、风险集中度、关联交易等实施持续、动态监管，督促其完善资本补充机制、贷款管理制度及内部控制，加强风险管理； （二）负责对辖区小额贷款公司名称、注册资本、住所、组织形式和高管等事项的变更进行初审； （三）牵头组织区有关部门或委托具有相关专业资质的第三方机构协助对小额贷款公司经营工作情况进行检查； （四）督促、指导小额贷款公司做好风险管理和控制工作，并提出监管建议； （五）定期统计小额贷款公司财务、经营、融资等信息，指导辖区小额贷款公司定期聘请审计机构对公司财务状况进行审计，并及时向市金融局和区政府报告；对小额贷款公司的经营业绩、内部控制、合规经营等方面情况进行年度总结并上报市金融局和区政府。 第六条 市小额贷款行业协会负责制定行业自律公约，配合市金融局做好辖内小额贷款公司监管工作。 第四章　非现场监管 第七条　全市小额贷款公司须安装省地方金融监管局统一开发的非现场监管系统，在系统中实时准确披露贷款、融资和财务等方面信息。同时，小额贷款公司须按照中国人民银行佛山市中心支行的要求，及时、准确地按月度、季度和年度报送相关数据和资料。 第八条 小额贷款公司在银行账户的开设情况须报区金融局（办）备案，每年1月、7月向金融局（办）报送银行账户流水等信息。如发现账户开立未备案、贷款信息错漏等行为，金融局（办）须上报市金融局。市金融局视情况做出整改决定，情节严重的可报请省地方金融监管局同意后，责令其停办业务。 第九条 市金融局根据非现场监管系统信息和相关情况，及时调整、制定监管政策和办法，指导和督促区金融局（办）对风险隐患进行排查。 第十条 区金融局（办）对小额贷款公司的报送的有关资金使用、公司治理、资产质量、流动性、财务和内部控制等方面资料进行监测分析和处理，定期上报市金融局。 第五章　现场监管 第十一条　市金融局每年牵头组织市有关部门、区金融局（办）以及金融监管部门对辖区小额贷款公司开展至少一次现场检查，查验有关文件、账册、单据、银行流水和计算机系统信息，问询有关人员。 第十二条　监管部门可根据实际情况不定期开展现场检查，重点检查非现场监管中发现的重要疑点和风险点，以及监管部门所提整改意见的落实情况。 第十三条　现场监管重点检查小额贷款公司是否存在下列重大违法违规问题： （一）非法集资或变相吸收公众存款； （二）违反规定融入资金； （三）贷款利率违反国家和省的有关规定； （四）抽逃注册资本； （五）使用非法手段追债； （六）未经批准开展业务、任用高管； （七）账外经营行为； （八）其他不规范经营行为。 第十四条　小额贷款公司须在办公场所醒目位置放置营业执照，并印制市金融局、区金融局（办）的监督举报电话。 第六章　监管处置措施 第十五条　小额贷款公司违反法律、行政法规和规章制度或存在风