理财个人和家庭财务管理.pptVIP

* 家庭主要财务指标 投资与净资产比例 投资与净资产比例=投资净资产/净资产 反映通过投资以增加财富、实现目标的能力 保持在0.5以上（对于年轻人，比例较低） 预备金倍数 预备金倍数= 流动性资产/月支出总额 确定家庭应急基金 大约在3为合适（3-6是合理水平） * 家庭主要财务指标 平均报酬率 平均报酬率=年理财收入/生息资产 反映投资性资产保值增值的能力 正常值为4%-10% 理财成就率 理财成就率=报告期的净资产/（ 报告期的年积累额ⅹ已工作年限） 反映一定时期内的个人理财成绩好坏 标准值为1 * 金融理财大赛案例-财务诊断 家庭财务指标 定义 指标值 正常值 诊断结果 流动比率 流动资产/流动负债 7% 2-10% 在合理范围之内 负债比率 总负债/总资产 1.1% 20-60% 偏低，可适度利用财务杠杆 财务自由度 年理财收入/年支出 0% 20-100% 过低，需提高资金运用效率 保费负担率 年保费/年收入 9.1% 5-15% 在合理范围之内，可适度增加保险保障 平均报酬率 年理财收入/生息资产 0% 3-10% 过低，需提高资金运用效率 净值成长率 净储蓄/（净值-净储蓄） 8.1% 5-20% 正常 净储蓄率 净储蓄/总收入 48.2% 20-60% 偏高，理财空间较大 自由储蓄率 自由储蓄/总收入 44.67% 10-40% 很高，理财空间较大 预备金倍数 流