浅谈“借新还旧”借款合同的法律效力.pdfVIP

浅谈“借新还旧”借款合同的法律效力 前些年，一些金融机构为了压缩逾期贷款，对付上级机关的 检查，在信贷资产质量考评和工作人员业绩考评中获取荣誉， 常常采用“以贷还贷”或者叫“借新还旧”的办法。当贷户 不能还款而最终诉诸法律时，对于为偿还旧贷而签订的新的 借款合同的法律效力往往产生不同的看法，否定者有之，肯 定者也有之。否定者认为，新的借款合同多写明其他借款用 途，但实际上根本没有得到履行，性质上是以合法形式掩盖 非法目的，应认定为无效；而肯定者认为，法律法规并没有 禁止性规定，因此认定合同无效缺乏法律依据。对此必须有 一个正确的认识。 一、“借新还旧”的含义 借新还旧，亦即通常所讲的以新贷偿还旧贷，是指 债务人在原有的到期贷款尚未清偿的情况下，又与作为债权 人的银行签订新的借款合同，以新贷出的款项来清偿部分或 全部旧的贷款的行为。通过借新还旧，新的债权债务关系建 立，同时旧的债权债务关系消灭。 在借新还旧的情况下，一般存在至少两个借款合同， 而后一个借款合同是在原借款合同的基础上签订的，因而两 个合同的借贷双方当事人都是相同的，一个是银行，另一个 是借款人，而且通常并不发生先借后还的款项变动。其法律 特征就是，借贷法律关系主体之间的新旧债权债务转换，这