银行从业资格考试《个人理财》常用公式.pdf

2016 年银行从业资格考试 《个人理财》常用公式 1. 现值和终值的计算 (1) 单期中的终值： FV=C0(1+r) 其中， C0是第 0 期的现金流， r 是利率。 (2) 单期中的现值： PV=C1(1+r) 其中， C1，是第 1 期的现金流， r 是利率。 (3) 多期的终值和现值： FV=PV×(1+r)t 计算多期中现值的公式为： PV=FV(1+r)t 其中， (1+r)t 是终值复利因子， FV(1+r)t 是现值贴现因子。 2. 复利期间和有效年利率的计算 (1) 复利期间。 一年内对金融资产计 m次复利， t 年后，得到的价值是： FV=C0×1+rmmt (2) 有效年利率 (EAR)。有效年利率的计算公式为： EAR=1+rmm-1 3. 年金的计算 年金是一组在某个特定的时段内金额相等、 方向相同、时间间隔相同的现金流。 年金通常用 PMT表示。 年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形 式。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。一 般来说，人们假定年金为期末年金。 (1) 年金现值的公式为： PV=Cr1-1(1+r)t 。 (2) 期初年金现值的公式为： PV期初 =Cr1-1(1+r)t(1+r) 。 (3) 年金终值的公式为： FV=Cr×［ (1+r)t-1 ］。 (4) 期初年金终值的公式为： PV期初 =Cr×［（ 1+r ）t-1 ］(1+r) 。 4. 投资的预期收益率计算 如下： E(Ri)= ［P1R1+P2R2+…+PnRn］× 100％=∑PiRi ×100％ 5. 方差。 方差描述的是一组数据偏离其均值的程度，其计算公式为： 方差 =∑Pi ×［Ri-E(Ri) ］2 方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大；方差越小，这组数据就 越聚合，数据的波动也就越小。 6. 标准差。 方差的开平方 σ为标准差，即一组数据偏离其均值的平均距离。 7. 变异系数。 变异系数 (CV)描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小，投 资项目越优。 变异系数 CV=标准差／预期收益率 = σi/E(Ri) 8. 失业保障月数 =存款、可变现资产或净资产／月固定支出 意外或灾害承受能力 =( 可变现资产 +保险理赔金 - 现有负债 ) ／基本费用 9. 退休时需要准备的退休资金， 应该等于： E=1-1+c1+rnr-c 其中， E=退休后第一年支出； c=退休后生活费用增长率； r= 投资报酬率； n=退 休后预期余寿。 本文源于中国大学网 你们彼此有等价交换的利用价值，有合作共赢的机会，这才是人脉。 人脉不是你和多少人打过交道、和多少人参加过饭局、和多少人进出过高档场合、和多少人合过影，而是有多少人愿意和你打交道、主动和你打交道、长期和你打交道、持续和你打交道。 千万要切记，人脉并不是说你利用了多少人、有多少人被你呼来唤去、有多少人为你鞠躬尽瘁，而是你帮了多少人。 人脉不是有多少人在你面前吹捧你，奉承你，而是有多少人在你背后称颂和点赞。 人脉不是在你辉煌的时候，有多少人簇拥着你，捧着你，而是在你困境时、在你落魄时，有多少人愿意站出来慷慨援手，帮助你。 真正拥能够有人脉的人，都具备以下素养： 1. 换位思考。 多从他人的角度考虑问题。 避免独断专行、刚愎自用、自私自利。 2. 适应环境。 物竞天择，适者生存，优胜劣汰，人也是一样，虽然不是你死我活，但适应能力强的人往往是最先站稳脚跟的人。 3. 大方待人。 大气慷慨，小事不斤斤计较，大事严谨慎重，严于律己，宽以待人。 有一天你会明白，善良比聪明更难。聪明是一种